El repliegue de los bancos tras la última crisis crea las condiciones para que las cajas de crédito aprovechen el mercado potencial que se les ofrece para buscar su lugar en el sistema financiero, focalizándose en el financiamiento a pymes e individuos ubicados en aquellas regiones geográficas que las los bancos hoy no atienden.
La conclusión surgió del seminario sobre "Estrategias de Ingreso al Sistema Financiero II", que fue organizado por la consultora Deloitte y se desarrolló ayer en el hotel NH City.
La convocatoria, lanzada para analizar el rol que cumplirán las cajas de crédito a partir de la reciente sanción y reglamentación de la ley 25.182 que las autoriza a operar, reunió a más de 100 participantes, entre quienes se contaban representantes de cooperativas y mutuales, profesionales de las finanzas, la contaduría o el derecho y comerciantes de todo el país que financian consumo -y que buscan la posibilidad de potenciar esa actividad con una entidad financiera pequeña y focalizada afín.
La apertura del seminario estuvo a cargo del titular de la división finanzas de Deloitte, el economista Miguel Angel Arrigoni, quien negó que el sistema bancario argentino esté sobredimensionado. Por el contrario, entregó datos sobre la falta de asistencia financiera con la que conviven algunas empresas y particulares del interior del país.
Merma de clientesEn este sentido, se destacó que mientras en 2002 los bancos atendían a 313.000 pymes, sobre un total de 1 millón que se encontraban activas, ahora sólo lo hacen con 186.000, sobre una población de empresas de 950.000. Una merma similar registra el número de individuos clientes del sistema bancario formal en el mismo lapso, lo que para el especialista representa "una oportunidad de negocios" para los que se animen a operar cajas de crédito.
Las cajas de crédito podrán otorgar préstamos a corto y mediano plazo y asistir a individuos, pymes y asociaciones civiles radicadas en su jurisdicción.
En cambio, tendrán vedada su participación en otras sociedades y también se les prohíbe la instalación de cajeros automáticos o establecimientos especiales para el cobro de servicios, algo que fue criticado por los participantes del seminario.
El plan de negocios debe ser detallado en la presentación ante el Banco Central (BCRA) al momento de pedir autorización para operar, incluyendo la viabilidad del negocio, la localidad donde funcionará, políticas por adoptar y segmento al que va a apuntar.
Los capitales mínimos requeridos están relacionados con la jurisdicción en la cual la caja de crédito eligió operar, estableciendo categorías en relación con la cantidad de población.
Así, por ejemplo, para ciudades de más de 1 millón de habitantes se exige un capital mínimo de 1 millón de pesos, que baja hasta los $ 100.000 en el caso de localidades de hasta 40.000 habitantes.
Para Marcos Bazán, director de Deloitte, las regulaciones prudenciales establecidas "se han simplificado", aunque se mantiene un criterio que está relacionado con el riesgo de la operación.
Pero los especialistas y asistentes criticaron la norma que establece que el capital social de una caja debe estar atomizado, al punto que ninguno de sus dueños puede detentar más del 5 por ciento del capital accionario, un monto que se eleva al 10 por ciento sólo en el caso de las cooperativas de servicios públicos, se explicó.
