Faltan créditos para los más pobres

El ser humano, en cuanto animal social, lleva una impronta genética a la que no puede renunciar: la necesidad de progresar y de asegurar lo mejor para quienes lo rodean.

En los siglos recientes, de la mano del desarrollo económico y tecnológico, algunos servicios financieros, como los seguros o el crédito, se transformaron en parte de los derechos cotidianos de las personas y en medios para aspirar a cumplir aquellos anhelos tan esenciales.

La gente con pocos recursos tiene aún más necesidades de servicios financieros que el resto. Un crédito para invertir en un proyecto microempresarial, un seguro para minimizar las contingencias y los riesgos, resguardar los ahorros hacen una gran diferencia en sus vidas, en muchos casos, toda la diferencia entre una vida digna o indigna.

Este segmento de la población ha sido siempre discriminado por la banca tradicional. Es que durante mucho tiempo se pensó que los bajos montos involucrados no admitían enfrentar los altos costos transaccionales por operación. Y estos altos costos se relacionan con las dificultades de encontrar información acerca de los clientes pobres, o su falta de garantías, al contrario de quienes poseen títulos de propiedad de un inmueble.

Con la revolución de las microfinanzas, estas dificultades han cambiado en las últimas tres décadas. En diversas naciones del mundo se logró desarrollar la tecnología crediticia que derriba las barreras más costosas, las que nunca debieron serlo.

Los costos unitarios transaccionales son enfrentados con procesos cada vez más creativos, con tasas de interés congruentes con los costos, y con un reemplazo de las garantías materiales por el valor reputacional del cliente no sólo frente a su entorno, sino frente a la institución microfinanciera que le da servicios atractivos y que le promete acompañarlo en sus necesidades.

Y lo que es más relevante, estos servicios financieros a los pobres se otorgan de una manera sustentable, esto es, no provienen de un subsidio sino de una actividad capaz de crecer en el tiempo generando sus propios recursos, asegurando entonces una escala mucho mayor.

En América latina ya hay aproximadamente 4 millones de clientes de microfinanzas, y países como Bolivia y Perú han desarrollado instituciones que ofrecen todo tipo de servicios y son no sólo autosustentables, sino muy rentables.

Potencial de demanda

En nuestro país, hay apenas unos 40.000 préstamos a microemprendedores de bajos ingresos, contra un potencial de demanda que sólo en el conurbano bonaerense llega a casi medio millón. Confiar en los excluidos dándoles servicios financieros no sólo puede mejorar sino también fortalecer la economía que los circunda, ya que ellos multiplican la oferta así como la demanda de bienes, servicios, insumos, y mano de obra en su propio vecindario.

Las microfinanzas son entonces una herramienta que ayuda a crear lazos y a fomentar el crecimiento económico, convirtiendo en protagonistas a los que hoy son excluidos. Con ese espíritu fueron concebidas las Jornadas Anuales de Microfinanzas en Argentina, organizadas en forma conjunta por Radim (Red Argentina de Instituciones de Microcrédito) y por la Fundación Andares, con el título "Trabajando juntos para que los servicios financieros incluyan a la mayoría", que se llevarán a cabo los días 13 y 14 de septiembre.

Durante esos dos días discutiremos la manera de impulsar la generación de un ambiente propicio para el desarrollo de las microfinanzas; brindar un marco conceptual que permita a las microfinanzas enfocarse hacia el crecimiento y difundir experiencias nacionales e internacionales que sean representativas de los procesos necesarios para la implementación de buenas prácticas.

Convergerán protagonistas del sector, unidos por los objetivos enumerados y hermanados por un anhelo común: poner un ladrillo más en el avance hacia una sociedad más justa. .