Nuevos créditos hipotecarios UVA: hasta qué monto se puede pedir

Un nuevo fenómeno surge en medio de un mercado inmobiliario en el que prácticamente no existe oferta de crédito hipotecario en la Argentina: nuevas líneas UVAs (préstamo hipotecario que se encuentra indexado a la Unidad de Valor Adquisitivo) impulsadas por el Banco Hipotecario y por el Banco Ciudad que buscan brindar una nueva esperanza para aquellos que desean acceder a una vivienda.

El crédito del Banco Ciudad alcanza una financiación de hasta $250 millones por un plazo de hasta 20 años, en UVAs con una tasa de interés de 5,5% TNA (Tasa Nominal Anual) y un beneficio de tasa de 3,5% para quienes compren vivienda en el microcentro. Se puede solicitar a partir del lunes 29 de abril por quienes cobren su sueldo en una cuenta del banco.

Mientras que el Hipotecario brinda el mismo monto de $250 millones pero a 30 años con una tasa de 8,65% final para todo aquel que desee adquirir el préstamo. Mientras que para aquellos que sean clientes del banco y acrediten haberes allí hay un beneficio del 50% de la cuota durante el primer año, es decir la tasa será 4,4% final por los 12 meses iniciales.

“Son los primeros que están saliendo después de mucho tiempo de que casi no haya crédito. Existía, pero había poco. El Banco de Córdoba venía con algo, pero era muy específico para esa provincia. Por otro lado, muchos bancos eran muy reacios a dar crédito hipotecario, ya que estaba muy latente la posibilidad de que el gobierno de Alberto Fernández modificara las condiciones, algo que se discutía cada ciertos meses”, señala Federico González Rouco, economista de la consultora Empiria, que lidera Hernán Lacunza, ex ministro de Economía.

Cuáles son los montos que pueden solicitarse en el Banco Hipotecario

Los montos y requisitos para comprar, construir, terminar o ampliar una casa que el Banco Hipotecario pone como condición para solicitar este crédito son los siguientes:

• El crédito es por hasta $250 millones en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125 millones en un único desembolso.
• Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.
• El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda.
• Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).
• El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).
• El capital es ajustable por UVA.
• La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.

“Financia hasta el 80% del valor, cuando generalmente es el 75%, por lo que la barrera de acceso es más baja. Sigue siendo mucho, pero significa menos que en otras oportunidades”, explica Rouco y, en cuanto a los ingresos que se piden para poder solicitar el crédito señala: “Son niveles cercanos a los que alguien de clase media o media alta podría acceder”.

Cuáles son los montos que pueden solicitarse en el Banco Ciudad

Para comprar casa en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:

• El monto máximo del préstamo es de $250 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)
• Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
• El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
• La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%
• El capital es ajustable por UVA.
• Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años
• La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar

Para comprar casa en el microcentro porteño

Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos sobre ser cliente del banco con acreditación de haberes, monto máximo de $250 millones (hasta 75% del valor de venta de la propiedad), los plazos (10, 15 y 20 años) y el porcentaje de sueldo que no debe superar la cuota (25%), son los ya detallados en la línea de crédito anterior.

Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) que y que comprende la avenida San Juan, avenida Entre Ríos, avenida Sta. Fe, avenida Leandro N. Alem, Avenida Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.

Cuándo estarán disponibles los nuevos créditos hipotecarios

El Banco Hipotecario lanza oficialmente su nueva línea al mercado entre mayo y junio (con fecha a confirmar) y será de manera online, tanto para la construcción, adquisición, terminación o ampliación de una primera o segunda vivienda. Para algunos expertos se trata de un renacer de los años 2016 a 2018, donde surgió el crédito UVA y fueron muchos los que se lanzaron a solicitar este préstamo.

A la consulta de si otros bancos incursionarán también en la posibilidad de ofrecer un crédito hipotecario, la respuesta de José Rozados, director de Reporte Inmobiliario es que probablemente lo harán. “Seguramente será un puntapié inicial que obligará a otros bancos a acelerar el proceso, para no perder cuota del mercado de clientes”, señala Rozados y agrega: “Los bancos utilizan el crédito hipotecario como un ancla para tener clientes cautivos a largo plazo, ya que es una manera de asegurarlos por 10, 15 o 20 años, y también para captar nuevos”.

Mientras que el las dos líneas de créditos del Banco Ciudad, estarán disponibles a partir del próximo lunes 29 de abril a través de la web del Banco Ciudad y en todas las sucursales de la entidad.