Es oficial: así funciona el nuevo sistema de cuotas del BCRA que impacta en los deudores de billeteras virtuales

Las personas que obtuvieron un crédito digital y se encuentran en situación de morosidad tienen desde ahora una nueva herramienta para regularizar su situación, con la particularidad de que no acumula tasas tan altas como suelen hacerlo las entidades emisoras de este tipo de préstamos y las cuotas se debitan de manera programada.

Se trata de un mecanismo que funciona desde el lunes 31 de agosto y que fue implementado por el BCRA (Banco Central de la República Argentina) con el objetivo de transparentar los movimientos de dinero entre partes y, por otro lado, regular la competencia entre bancos y billeteras virtuales.

El BCRA creó un instrumento, el Cobro con Transferencia (CCT), que permitirá el cobro de cuotas de préstamos en forma segura y transparente para las personas.

El CCT es una nueva modalidad de transferencias inmediatas que “busca ofrecer una solución moderna y superadora, con un enfoque riguroso en la prevención del fraude”.

En su diseño se tuvieron en cuenta mecanismos similares a los existentes en otros países, como Pix automático en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia, indica el comunicado oficial del BCRA.

Antes de utilizar esta modalidad de pago es importante conocer en detalle sus particularidades:

• Admite solamente el cobro de cuotas fijas e iguales.
• Limita la relación cuota/ingreso al 30% en el crédito.
• Establece tres intentos de cobro de cada cuota.
• Garantiza el consentimiento explícito y único del cliente para los débitos.
• Exige el aviso del débito al cliente un día antes de que impacte en la cuenta.
• Asegura la posibilidad de baja inmediata en la modalidad por parte del cliente.
• Restringe el uso a entidades financieras y proveedores no financieros de créditos (PNFC) habilitados por el BCRA.

Aunque el sistema fue anunciado en marzo pasado, el BCRA exigió a las entidades emisoras de préstamos a ponerlo disponible al público desde el último día de agosto.

Dada la situación de morosidad de un sector de la población, esta herramienta se muestra como una alternativa superadora en comparación con los métodos de cobro vigentes.

Este sistema busca reducir el costo por irregularidad, un inconveniente para los prestamistas no bancarios y para el consumidor final al que, con la mora, se le encarece el crédito.

El cobro con transferencia permite el envío inmediato de dinero para cancelar cuotas de préstamos de forma programada, y la herramienta está diseñada para la prevención del fraude y la protección del usuario.

A futuro, la finalidad de reducir la incobrabilidad podría impactar en un factor clave. Los llamados proveedores no financieros de créditos, que actualmente duplican las tasas de los bancos, al notar una disminución de sus márgenes de riesgo, podrían bajar, también, las tasas de interés.

Además, las condiciones que implementa el BCRA para el cobro con transferencia, brindan mayor prolijidad y previsibilidad al escenario financiero en el que el nivel de morosidad, en gran medida, se vio acrecentado por la laxitud de los emisores al momento de evaluar la situación crediticia de sus hipotéticos clientes.