Cómo son los programas de financiación para comprar una vivienda en Estados Unidos

Con el correr de los años, el valor de las propiedades en Estados Unidos sigue en ascenso y esto complica aún más las aspiraciones de aquellas personas que quieran adquirir una vivienda. Para poder cumplir este objetivo, los expertos recomiendan utilizar los programas de pagos iniciales para una casa.

Según reporta CNBC, aquellas personas que aspiran comprar una vivienda deben ganar por lo menos $113520 dólares por año. Este valor representa un 35% más de lo que suele ganar un hogar anualmente, por lo que ser propietario es cada vez más complicado.

La principal problemática a la hora de comprar una casa es que la persona tenga el dinero suficiente para hacer el pago inicial. Alrededor de 40% de los norteamericanos que no son propietarios hacen hincapié en que la falta de ahorros para el pago inicial es una de las principales trabas.

Según una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, los primeros compradores de una vivienda promedio hacen un pago inicial del 8%. Y, por otro lado, algunos préstamos solicitan una tasa inferior de entre 0 y 3,5%. Lo que se traduce en una menor erogación de dinero al momento de contraer el pago inicial.

En la gran mayoría de estos proyectos, el comprador debe realizar un curso de educación para compradoras de vivienda. También tiene que cumplir con una serie de requerimientos como obtener su hipoteca de un prestamista en específico o tener una cantidad ahorrada para poder realizar la compra.

Los programas de asistencia para el pago inicial de la adquisición de una vivienda vienen en distintas formas y fuentes. Esto quiere decir que el dinero puede provenir de ciudades, agencias estatales, organizaciones sin fines de lucro, instituciones financieras y prestamistas hipotecarios, por lo que deberá buscar cuál está disponible en su zona.

En algunos casos, la ayuda económica puede ser de entre $9 mil y $20 mil dólares, dependiendo de que entidad sea el proveedor. Este tipo de planes se inventaron con el fin de eliminar las desigualdades que bloquean a las personas para poder comprar una propiedad.

Otro método para poder financiar la compra de una vivienda es Roots. Este es un fideicomiso de inversión inmobiliaria que está radicado en Atlanta, Georgia, y ayuda a los inquilinos de sus propiedades a generar riquezas para que en el día de mañana puedan comprar una vivienda. Tiene planes de expandirse en otoño, pero aún se desconoce a qué ciudad. Esta estrategia tiene como finalidad un objetivo más grande: ayudar a las personas a que puedan comprar una casa.

Por otro lado, las inversiones de bajo riesgo, que incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento o letras del tesoro, pueden ser opciones viables para aquellas personas que tienen un plazo mínimo de cinco años para comprar una vivienda. “Si necesita ese dinero en los próximos tres a cinco años, esos dólares no debería invertirlos en el mercado”, comentó Janet Stanzak, planificadora financiera y fundadora de Financial Empowerment.

Aquellas personas que planeen comprar una vivienda por primera vez también tiene la posibilidad de realizar retiros sin penalización de hasta $10 mil dólares de un plan 401(k). Los asesores recomiendan no tocar esos fondos de jubilación hasta que realmente sea necesario.

En la mayoría de los casos, hasta pagar el 20% de la totalidad del préstamo deberá pagar un seguro hipotecario privado. Este puede tener un valor de entre el 0,5% y el 1,5% del equivalente al monto del préstamo por año. A partir de haber superado ese porcentaje, puede solicitar que se elimine este seguro de su cuota.