Seguro de crédito: un valioso instrumento que está subvaluado en la Argentina

En un país donde generar divisas genuinas debería ser un objetivo permanente de Estado, quiero recordar un instrumento muy útil que se llama Seguro de Crédito a la Exportación (SCE).

El seguro es uno de los institutos más antiguos del mundo, y se basa en distribuir el riesgo potencialmente dañino que sufrirán unos pocos sujetos, en una pequeña cuota que pagará el conjunto de ellos. El SCE tiene más de 70 años en el mundo y sin embargo un uso pobre en nuestro país, a pesar de ser un antídoto perfecto para cubrir al vendedor por “incumplimiento financiero”, cuando no puede, por ejemplo, acceder a una carta de crédito o un aval.

Los riesgos que cubre son: comerciales u ordinarios (no haber podido cobrar todo o parte del crédito que una empresa le dio a un importador, por mora o insolvencia. Subrayo que refiere a incumplimientos financieros, es decir que es ajeno a otras controversias, daños o destrucción de mercadería, etc, para lo que existe el seguro directo); y riesgos políticos o extraordinarios (pérdidas sufridas a causa de eventos políticos, o catastróficos o incumplimiento de pago cuando el deudor o garante sean entidades públicas. Por ejemplo, guerras, cambios de moneda, devaluaciones, y desastres naturales como podría calificar la actual pandemia global por Covid-19)

En la Argentina existen algunas compañías locales que lo ofrecen, pero el número se expande si contamos las muchísimas filiales de brokers de multinacionales que operan en el país.

La aseguradora, no solo brinda cobertura sino que también gestiona la cobranza de deudas, es decir. ante un incumplimiento, realiza gestiones judiciales y extrajudiciales. Nos evita cargar con todo el peso de esto, pero no nos exime ya que la cobertura suele ser importante pero no total, por ejemplo del 85%, para que los asegurados también colaboren con estas acciones. También proporciona información crediticia, de riesgo, de mercado.

Los seguros cuentan con información comercial y patrimonial que intercambian mediante la Unión de Berna (www.berneunion.org), y en América Latina especialmente desde la Asociación Latinoamericana de Seguro de Crédito a la Exportación (Alasece).

Y si bien no brindan financiación, la facilitan, porque muchas veces los propios bancos solicitan estos seguros para mitigar riesgos en las financiaciones otorgadas a exportadores (en pre y post financiaciones o descuentos de documentos, por ejemplo).

Algunas ventajas

Los exportadores se benefician con:

●Un aliado en el desarrollo de nuevos mercados, gracias a la información que obtienen sobre clientes y destinos.

●Un mayor capital disponible, debido a que pueden eliminar coberturas propias.

●Se deslinda una parte importante de la gestión de cobro en caso de incumplimiento.

●Tasas bancarias más económicas.

●La posibilidad de negociar plazos de pago mayores y captar así más ventas.

Por todo lo dicho, este instrumento, que no busca una simple indemnización por incumplimiento, sino justamente evitarlo y ganar nuevos clientes y mercados, debería ser aún más promovido en nuestro país.•