Créditos hipotecarios: los bancos que exigen ingresos menores a $2.000.000 por mes para acceder

Las líneas de crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) volvieron al mercado argentino en 2024 y el principal dilema para los posibles tomadores de un préstamo para comprar su vivienda propia sigue siendo acreditar ingresos que respalden la cuota mensual.

La pregunta que surge entre la mayoría de los argentinos es la siguiente: ¿cuánto hay que ganar para calificar a un crédito hipotecario?

El encarecimiento de las tasas de interés de los bancos y el endurecimiento en los criterios de scoring crediticio hace que los requisitos de acceso sean cada vez más exigentes. Estos incrementos generan que, a su vez, sea cada vez más difícil acceder a un préstamo hipotecario bancario.

Las razones detrás de este endurecimiento son múltiples: una falta de fondeo de los bancos para prestar una importante cantidad de dinero a 20 o 30 años, incertidumbre, tasas que encarecen las cuotas y un riesgo país que mantiene al sistema financiero en estado de alerta.

A pesar de esta situación, hay entidades financieras que en las últimas semanas comenzaron a disminuir su interés, llevando sus tasas incluso por debajo del 10%.

Hay entidades que establecen cuáles son los ingresos mínimos que solicitan para que los usuarios puedan acceder a sus líneas de créditos hipotecarios UVA y son los siguientes:

• Banco Credicoop: pide como requisito que los ingresos mínimos superen los $3.000.000.
• Banco Del Sol: solicita ingresos mínimos por $1.000.000.
• ICBC: en este caso, la condición necesaria para pedir un préstamo es tener un ingreso mínimo igual o superior a $1.100.000.
• BBVA: la entidad pone como condición tener un ingreso mínimo igual o superior a cuatro salarios mínimos, vitales y móviles. es decir, $1.409.600 a la fecha.
• Santander: $2.240.000 para compra de vivienda permanente.
• Supervielle: tiene como requisito que el solicitante tenga un ingreso superior a $5.000.000.

Pero a su vez es necesario saber que la cuota inicial de un préstamo hipotecario debe equivaler a la cuarta parte de los ingresos del o de los solicitantes. Por lo que, a pesar de que los bancos establecen cuáles son los ingresos mínimos, no puede solicitarse sin conocer este requisito indispensable.

Con estos números sobre la mesa, el sueño de acceder a la vivienda mediante un crédito hipotecario se vuelve un desafío mayor. El contexto cambiario y financiero tensionan tanto a los bancos, que elevan requisitos y tasas, como a las familias, que deben demostrar ingresos muy por encima del promedio salarial argentino.

La paradoja es evidente: los créditos volvieron, pero están lejos de ser accesibles para la mayoría.

Ahora, al analizar banco por banco, se puede observar cómo dependiendo de la tasa que cada entidad financiera tenga, la cuota inicial va a cambiar. A continuación se presenta el monto a pagar por un préstamo de $100 millones a pagar en 20 años, banco por banco:

• BBVA: $813.866 (tasa del 7,5%)
• Brubank: $1.212.380 (tasa del 12%)
• Ciudad: la cuota inicial será de $864.532 (con una tasa del 7,5%)
• Comafi: $998.371 (tasa del 10,5%)
• Credicoop: $1.250.650 (tasa del 12,5%)
• Del Sol: $992.500 (tasa del 9%)
• Galicia: $1.447.900 (tasa del 15%)
• Hipotecario: $1.123.200 (tasa de 10,5%) -a pagar en 15 años-
• ICBC: $769.308 (tasa del 6,9%)
• Macro: $1.500.000 (tasa del 15%)
• Patagonia: $1.124.091 (tasa del 12,5%)
• Santander: $933.054 (tasa del 9,5%)
• Supervielle: $1.440.800 (tasa del 15%) -el plazo es de hasta 15 años-

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