Cuántos sueldos se necesitan para comprar una casa

Si tenes un sueldo de $ 4000 por mes, podes soñar con tu casa propia, aunque la letra chica indica que el costo es demasiado alto: encerrarse en un placard por más de ocho años sin gastar ni un centavo de tus ingresos y, por supuesto, no dejar de trabajar.

De acuerdo con la consultora CDI, para acceder hoy a un departamento promedio ubicado en el barrio de Caballito es necesario 8,91 ingresos anuales totales. Este cálculo se hizo en base a un departamento de 3 ambientes de 60 m2, con un costo de $ 406.328, y del sueldo promedio determinado por el Instituto Nacional de Estadísticas y Censo (Indec) que es de $ 3901, que equivale a un ingreso anual de 46.812 pesos.

Antiguos registros de la consultora señalan que en 1993 para poder disfrutar del mismo piso en Caballito eran necesarios 5,29 sueldos anuales totales. Las dificultades que alejan a los soñadores de la vivienda propia son los altos precios de la propiedad respecto a los salarios y la falta de préstamos hipotecarios.

Este último punto es fundamental para la actividad inmobiliaria, y lamentablemente, en la Argentina el mercado de créditos para la vivienda representa menos del 1% del PBI, mientras que en países como Chile los préstamos hipotecarios representan más de 7% del PBI, según indicó la consultora abeceb.com.

Sin créditos. Juan Carlos Franceschini, director de CDI consult, afirmó que "cada 100 viviendas que se venden, sólo cinco se obtienen con créditos hipotecarios".

De todos modos, cuando el crédito financiero se suma a la carrera hacia la casa propia, inevitablemente, se ve afectado el nivel del esfuerzo familiar. Este indicador se mide en porcentajes y es en relación al ingreso, el valor de la propiedad y el monto del crédito a pagar.

Actualmente, según CDI consult, el nivel de esfuerzo de una familia es de 86,33%, cifra que muestra una mejoría respecto a mayo -mes de la última medición registrada-, gracias a que hubo una suba de salarios en los últimos meses. A modo comparativo, los niveles de esfuerzo más bajos estuvieron entre el 1997 y 1998, cuando estos valores eran casi la mitad de lo que son hoy.

Según Ricardo Theller, investigador del Instituto de Economía de la facultad de Ciencias Económicas de la UADE, -centro que hace mediciones del salario real promedio en términos del precio de un M2 de una vivienda-, un salario medio del sector formal, que es de $3900, representa el 42% del m2 para una vivienda a estrenar en Belgrano y el 46% si se trata de una usada. "Para un m2 estamos necesitando más de dos salarios. Si vamos a barrios más barato, como Caballito o Almagro, este porcentaje disminuye al 54% o 52% el m2, o sea que se necesita un poco menos de 2 salarios", concluyó.

La dificultad para comprar una propiedad "no tiene origen en los últimos años, sino que arranca con la crisis de 2001, de la cual el país no se pudo recuperar, ni alcanzar los niveles de la década del 90", afirmó Theller.

El informe de abeceb.com repitió esta idea en base a la falta de préstamos hipotecarios. "Tras la devaluación de 2001, la proporción de operaciones realizadas con créditos cayó fuertemente y hasta ahora no ha podido recuperarse. Las líneas hipotecarias que ofrecen los bancos resultan inalcanzables para la clase media pese al dinero que ha volcado al mercado el Gobierno a través de la Anses", señaló.

Este estudio indicó que "los bancos públicos y algunas instituciones privadas abrieron líneas de préstamos para vivienda a tasa fija en pesos que resultan atractivos para la clase media en términos de costos aunque los requisitos dejan afuera a la mayoría de los asalariados".

Para poder acceder se exigen ingresos familiares que no se condicen con la realidad del mercado laboral y de esa forma se limita las posibilidades. "Pese a que los fondos del Anses financian la oferta a bajos costos financieros y tasa fija en pesos, los montos totales otorgados son muy inferiores a los verificados en tiempos de la convertibilidad", afirmó.

Como conclusión, el informe sostuvo que revertir esta tendencia parece difícil mientras la inflación se acelere y no se evidencie estabilidad de largo plazo en el valor de la moneda. "Los bancos se encuentran focalizados en la financiación de créditos de corto plazo, vinculados al consumo".

El dato paradójico es que, a pesar de la carencia de financiamiento para que la clase media acceda a la casa propia, el sector de la construcción muestra una importante actividad.

"Esta dificultad de acceder a la casa propia provoca que la vivienda se transforme en un bien de inversión. Esto da lugar a un mercado de alquileres más amplio del que se venía conociendo. Hemos notado que este año la oferta de alquiler de departamentos creció sustancialmente, al ser una solución habitacional", afirmó Theller.

Sin financiación habrá que ver si a futuro se pueden mantener los niveles de compra como inversión "al ladrillo". Mientras, la solución es alquilar e intentar, en lo posible, no dejar de ahorrar.

Por Por Ana Falbo <br/> De la redacción de lanacion.com <br/>afalbo@lanacion.com.ar

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