Este mes no pagué la tarjeta ¿y ahora qué?

7 de marzo de 2010
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Actualizado el 10 de junio de 2020

Arranca marzo y el resumen de la tarjeta de crédito seguramente llega mucho más abultado de lo que hubiéramos querido. Pero las vacaciones y el comienzo de las clases se hacen visibles finalmente en el detalle de los gastos del mes, y es en estos momentos que muchos individuos contemplan alternativas para salir del apuro financiero. Para ellos, aquí algunos datos útiles:

-Todos los bancos establecen para sus clientes un límite de compra. Si se excedió, muchas entidades cobran un cargo, que puede ir de $2,5 a $10, aunque otras directamente optan por no autorizar cualquier compra excedente.

-A la hora de pagar, en tanto, una alternativa que dan las tarjetas a sus clientes es la de abonar solamente un porcentaje mínimo de la deuda, que por lo general es cerca del 10% del total. Aunque en algunas entidades el monto mínimo es algo mayor, ya que no incluyen para el cálculo del mínimo el 100% de las operaciones que el cliente haya realizado en cuotas.

-Cualquiera sea el caso, el usuario que opte por pagar sólo el mínimo, debe tener en cuenta que se le disminuirá el poder de compra para el mes en curso. Así, por ejemplo, si uno adeuda $300 y tenía un límite de compra de $1000, hasta que cancele su deuda, el límite descenderá a $700. Asimismo, por la deuda que mantenga con la tarjeta estará pagando una tasa de interés para financiarla que, según el banco o el emisor del plástico, puede ir del 24% al 40% anual (en algunos casos, muy pocos, llega al 60%), de acuerdo con el Régimen de Transparencia del Banco Central

"No se acostumbre a efectuar solo el pago mínimo. Si deja que se acumule en su cuenta de deuda un saldo cada vez mayor, esto implicará intereses mayores en el futuro", aconseja, por su parte, el BCRA en su portal para el cliente bancario ( www.clientebancario.bcra.gov.ar ).

-Algunos emisores de tarjetas, también podrían empezar a reducir el límite de compra que tiene un individuo que recurrentemente opte por realizar el pago del mínimo de su tarjeta de crédito. Así como muchas tarjetas también elevan automáticamente los límites de compra de los buenos pagadores.

"La realidad es que la política de crédito dentro de las tarjetas es de las más flexibles. Porque el comportamiento de los clientes es muy dinámico: hay momentos que pueden estar más desordenados y otros más ordenados, y los bancos tienen la capacidad de ser más estrictos o más flexibles, a diferencia de lo que pasa con préstamos personales, por ejemplo, ahí la evaluación del cliente se hace una sola vez", explica Gustavo Massaro, gerente de Productos y Mercados de Banco Cetelem.

-Pero quienes directamente no paguen su deuda (ni siquiera el mínimo) ya corren con otra suerte. Por lo pronto, los bancos dejan de autorizar nuevas compras con esos plásticos pasados generalmente los 10 o 15 días de la fecha de vencimiento del pago mínimo (aunque el plazo varía de 48 horas a 20 días). Luego, a los 30 días de impago, el cliente directamente entra en fase de cobranzas, lo que significa que el banco o el emisor del plástico le asigna un cobrador para tratar de cobrar la deuda, o hacer un plan de financiación.

Mientras que esté dentro de los 30 días, explica el gerente de un banco, que pidió no ser nombrado, el cliente está en una situación de deudor normal. Vencido este plazo, cuando ya se suma el siguiente resumen de la tarjeta, el cliente se transforma en un deudor de categoría "2", y las entidades informan de su situación al Veraz.

-A todo esto, por cada día de atraso, los emisores del plástico le cobrarán al cliente punitorios y además de la tasa por financiar el saldo impago. Para el cálculo de punitorios, según publica el BCRA, se aplica una tasa que, dependiendo el banco, puede ir del 13% al 40% anual (el promedio cobra en torno al 20%).

Más vale intentar cumplir con todos los pagos.

mibolsillo@lanacion.com.ar

Por Florencia Donovan