Inclusión financiera: oferta a medida de los sub-30
Los bancos tradicionales y las nuevas plataformas digitales lanzan propuestas especialmente diseñadas paralos millennials
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Conquistar a las generaciones más jóvenes, a los segmentos que el marketing rotula como millennials, desvela a casi todas las industrias por igual. El sector financiero no está al margen de esa tendencia y en el último tiempo se multiplicaron las iniciativas para cautivar (y captar) a los sub-30.
Sobre la mesa tienen algunos números que les sirven de brújula: un trabajo de investigación que difundió la firma due.com, revela que en Estados Unidos, uno de cada cuatro millennials lleva menos de 5 dólares en efectivo y ocho de cada diez hace todas sus compras y el pago de sus facturas a través de tarjetas de crédito y del teléfono móvil.
En España, según datos difundidos por BBVA Data & Analytics los menores de 35 años realizan un 80% de sus transacciones con tarjeta, mientras que solo el 20% se corresponde a retiradas de efectivo en cajeros. En la Argentina no hay estadísticas de cómo es la relación de los más jóvenes con el dinero y los servicios financieros pero varios bancos tomaron la delantera para ofrecerles productos especialmente diseñados.
El Banco Santander anunció hace poco el lanzamiento de iU, "una nueva propuesta para los jóvenes de 18 a 31 años conformada por beneficios financieros, como una tarjeta de crédito y una cuenta totalmente gratuitas, más ahorros exclusivos y beneficios no financieros", explica María Jimena Alonso, gerente de Segmento Joven del banco. "Los jóvenes universitarios y recién graduados podrán acceder a una línea de crédito, sin requisito de ingresos", agrega.
Otro que salió a la cancha con paquete joven es Banco Galicia con Move que incluye tarjeta de crédito Mastercard y caja de ahorro en pesos y en dólares. "Pensamos con esta propuesta en un público nativo digital y estamos trabajando en segmentaciones menos tradicionales donde la edad no es el principal atributo a considerar", argumenta Ezequiel Fanelli Evans, gerente de Segmento Personas de Banco Galicia.
El alta en ambos casos -Move e iU- es 100% digital y solo requiere una foto del DNI y una selfie para autenticar el proceso. Es que en un segmento en el que muchos son aun estudiantes y con trabajos part-time e incluso emprendedores con potencial pero sin un recibo de sueldo formal, allanar los requisitos es clave. "Para acceder a la tarjeta de crédito realizamos una evaluación crediticia del cliente solamente", explica Fanelli Evans.
Los bancos online, obviamente, también suman propuestas especiales para los sub-30 que son, justamente su publico objetivo. En ese sentido Rebanking cerró una alianza con American Express para emitir sus tarjetas y está en proceso de un acuerdo similar con Mastercard. "Queremos reinventar la industria junto con los otros jugadores del mercado, buscando ofrecer un servicio enfocado en el cliente, más eficiente y con llegada a todo el país. Ninguna de las tarjetas que ofrecemos está asociada a un paquete específico ni tienen costo de emisión ni renovación", cuenta Stefano Angeli, CEO de Rebanking, que pertenece a Transatlántica Compañía Financiera y está regulado por el Banco Central.
"Junto a la oferta de tarjeta de créditos, losrebankers pueden acceder a una caja de ahorro en pesos remunerada y otra en dólares, constituir plazos fijos, realizar operaciones de cambio, así como también transferencias y pagos de servicios", postula Angeli y agrega que "la aplicación cuenta con una muy competitiva cotización de compra/venta de dólar en el mercado".
"Los millennials son más exigentes con la industria financiera (y con todos los proveedores de bienes y servicios en general), buscan respuestas ágiles a sus necesidades y si no las obtienen migran hacia otro proveedor.
La generación del milenio, según un estudio de Accenture, "Millennials & Money", están pidiendo servicios que les faciliten mover su dinero como:
b Robo Advisor's: algoritmos que proveen servicios financieros y asesoría de forma automatizada.
b Plataformas digitales de inversión con acceso directo a un asesor financiero.
b Gamificación enfocada en el aprendizaje para mantenerse más comprometidos con sus finanzas.
b Plataformas móviles que conecten directamente con los asesores.
Los beneficios asociados al producto financiero son una pieza fundamental en todo el sistema y ahí la segmentación que aplican los bancos y emisores de tarjeta son claves para llegar a cada público con el mensaje que lo va a seducir. En los sub-30 predominan los descuentos en gimnasios, bares y recitales, mientras que para un cliente ABCI con tarjetas de crédito "black" la oferta pasará más por ofrecer acceso a experiencias premium, bodegas, restaurantes y viajes de alta gama.
"En el caso de Move tenemos vigente una alianza con ISIC, una tarjeta que permite acceder a miles de beneficios alrededor del mundo y también la propuesta cuenta con beneficios orientados hacia plataformas digitales de compra o de delivery, por ejemplo", explica Fanelli.
"Todos los clientes del Santander que tengan entre 18 y 31 años cuentan automáticamente con los beneficios de iU", aclara Alonso de Santander. "Entre estos beneficios se encuentran: ahorros en la cadena de gimnasios Megatlón; en la carga de la tarjeta SUBE; en viajes en Cabify y Fly Bondi; en Cervecería Patagonia; en entradas al Lollapalooza, descuentos en librerías Yenny/El Ateneo", enumera.
Rebanking tiene alianzas y promociones especiales en Mercado Pago y Mercado Libre de cuotas sin interés y una alianza con Club La Nación con bonificaciones de hasta el 90% en la suscripción. "También tenemos un paquete de créditos gratis Rappi para nuestros rebankers, 15% de descuento en Farmacity online, y paquetes de turismo de Transatlántica Viajes para comprar en 9 cuotas fijas directo desde la aplicación", explica Angeli.
"Creemos en la necesidad de generar propuestas de valor para jóvenes y ayudarlos a progresar, por eso además de la oferta financiera nuestros clientes pueden participar de charlas de mentoring, de emprendedores, hackatones, cursos de formación, reuniones de networking y becas para jóvenes profesionales y para estudio", desgrana Alonso desde la oficina de Santander que se ocupa del segmento de clientes más jóvenes.
En igual sentido va Angeli: "Trabajamos para responder a las nuevas tendencias de la economía digital, que buscan ampliar los servicios financieros en el país a través del uso de la tecnología y la reducción del efectivo en las transacciones, así como también mejorar la relación y experiencia de los usuarios con sus finanzas".
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