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Falsificación de avales, una nueva forma de estafa
Novedad: adulterar títulos de propiedad para la obtención de créditos es un negocio tan ilegal como floreciente.
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LA NACIONGustavo Carabajal
¿Quiere acceder a un préstamo bancario pero no tiene propiedad alguna ni nadie que le salga de garante? ¿Obtener una tarjeta de crédito dorada aunque su sueldo no supere los tres dígitos? Todo es posible si se hace contacto con la mafia de los falsificadores de avales, una actividad ilegal que crece cada vez más. Se les conoce como "cuevas", mueven cerca de $25.000.000 por mes, constituyen verdaderas bancas paralelas, que no pagan impuestos, falsifican documentos y, hoy por hoy, se ha convertido en el mayor dolor de cabeza para los bancos.
Es el submundo de los prestamistas que oculta delitos como estafa, asociación ilícita, falsificación de documento público y, naturalmente, usura.
"Estos grupos constituyen auténticas mafías que, en algunos casos, lavan dinero de la droga. Con ellos no se juega", expresó el jefe de seguridad de una entidad de primera línea.
Gracias a estas organizaciones transformarse en un ejecutivo de primer nivel y acceder a un crédito por $ 50.000 es tan sencillo como abrir el diario, buscar en los avisos clasificados y llamar por teléfono.
La mayoría de las "cuevas" opera impunemente pues no existe ningún organismo oficial que las controle.
Falsificar títulos es un negocio multimillonario
Cueveros: así son llamados en la jerga delictiva los que elaboran avales apócrifos para obtener préstamos bancarios o tarjetas de crédito; una estafa que mueve 300 millones de pesos anuales.
¿Cuánto quiere ganar? ¿Qué antigüedad laboral quiere tener? ¿Qué perfil de cliente le gustaría tener? ¿Cuál es el monto del préstamo?, todas estas preguntas surgen del otro lado de la línea, luego de llamar por el aviso en el que se ofrecen avales para créditos a un precio promedio de $ 60.
El valor incluye solamente un recibo de sueldo por $ 3000, necesario para acceder a cualquier tarjeta de crédito, préstamo para consumo o crédito personal.
Pero el importe aumenta si se pretende llegar a un crédito hipotecario por $ 50.000, por ejemplo.
"A cambio de $ 1000 estas organizaciones entregan una carpeta con títulos de propiedad, escritura, certificado de ingresos y de bienes, recibos de sueldo y aportes jubilatorios. En pocas palabras, le fabrican una personalidad nueva", expresó un alto ejecutivo de uno de los bancos más importantes del país.
Falsos gestores
Aval abierto, garantías, certificaciones. 447-71..., tal la leyenda del aviso utilizado por estos seudogestores para captar clientes. Con una PC y un teléfono son capaces de inventar recibos de sueldos con posiciones jerárquicas, empresas inexistentes o con firmas en actividad, pero que no funcionan en el domicilio denunciado por el solicitante del crédito.
El precio por la nueva personalidad puede ser un monto fijo o en un porcentaje que se debe pagar cuando el préstamo es otorgado.
En febrero último, efectivos de la División Bancos de la Policía Federal allanaron una cueva situada en la avenida Julio A. Roca, donde encontraron 167 carpetas listas para ser presentadas en los bancos.
Los juegos de documentos incluían la Clave Unica de Identificación Laboral (CUIL) falsa y declaraciones de ingresos de la DGI apócrifos.
Entre enero y junio últimos, los bancos encontraron al menos 593 empresas emisoras de recibos de sueldos apócrifos. Se calcula que, en plaza existen no menos de 1000 empresas fantasmas.
Cómo obtener crédito
En otra de las cuevas allanadas, los investigadores hallaron un diskette con el algoritmo que permite calcular el dígito verificador del CUIL. Esto significa que todos los recibos de sueldo confeccionados en esa cueva podían pasar como auténticos.
Según los expertos, el auge de las cuevas se produjo porque mucha gente no puede acceder a un crédito bancario, ya sea porque trabaja en negro, es cuentapropista o no tiene ninguna propiedad a su nombre.
Así recurren a este tipo de maniobras aquellos que tienen voluntad de pagar y los que directamente compran la documentación para estafar al banco.
Si el falso paquete de requisitos pasó los controles del banco, entonces la cueva canalizará sus actividades a través de esa entidad, hasta que sea descubierta.
La lucha de los bancos contra los falsificadores no conoce treguas, y las entidades no reparan en gastos a la hora de extremar sus medidas de seguridad.
El drama de los clientes de estos inescrupulosos llega cuando la defraudación es descubierta, algo que ocurre con mucha frecuencia. "Mucha gente es sorprendida en su buena fe. Cuando la documentación apócrifa, por la que pagaron una importante cantidad de dinero, es descubierta por el banco, el cliente puede ser procesado por estafa, se carga su nombre en el sistema de antecedentes negativos, se queda sin la plata que le pagó a la cueva y sin crédito", concluyó un destacado investigador.
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