La inteligencia artificial llega a las tarjetas de crédito
El desarrollo de los “agentes” de inteligencia artificial, capaces de hacer tareas en nuestro nombre, como las compras del supermercado, requiere que les demos acceso también a nuestro dinero para que puedan pagar esos gastos, lo que obliga a las tarjetas de crédito a modernizarse
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Se supone que los “agentes” de inteligencia artificial son más que chatbots. La industria tecnológica ha pasado meses promocionando asistentes personales de IA que saben lo que querés y pueden hacer trabajo real en tu nombre.
Un asistente de IA para hacer compras en tu nombre
Pero hasta ahora no están haciendo mucho. Visa y MasterCard esperan cambiar eso dándoles acceso a tu tarjeta de crédito. Establecé un presupuesto y algunas preferencias, y estos agentes de IA —sucesores de ChatGPT y sus pares chatbots — podrían encontrar y comprarte un sweater, las compras semanales o un boleto de avión.
“Creemos que esto podría ser realmente importante”, señaló Jack Forestell, director de producto y estrategia de Visa, en una entrevista. “Transformacional, en el orden de magnitud de la llegada del comercio electrónico en sí mismo”.
Visa anunció la semana pasada que se está asociando con un grupo de desarrolladores líderes de chatbots de IA —entre ellos las empresas de Estados Unidos Anthropic, Microsoft, OpenAI y Perplexity, y la francesa Mistral— para conectar sus sistemas de IA a la red de pagos de Visa. Visa también está trabajando con IBM, la empresa de pagos en línea Stripe y el fabricante de teléfonos Samsung en la iniciativa. Los proyectos piloto comienzan el miércoles, y se tiene previsto que haya un uso más generalizado para el próximo año.
La empresa de procesamiento de pagos de San Francisco apuesta a que lo que ahora parece futurista podría convertirse en una alternativa conveniente para nuestras tareas de compra más mundanas en un futuro cercano. Ha pasado los últimos seis meses trabajando con desarrolladores de IA para abordar los obstáculos técnicos que deben superarse antes de que el consumidor promedio lo utilice.
Algo similar presentó MasterCard, también la semana pasada: el Programa de Pagos Agénticos, “Mastercard Agent Pay”, una solución que se integra con la IA agéntica para revolucionar los pagos con tarjeta.
Según la compañía, “el programa introduce los Tokens Agénticos, que se basan en capacidades de tokenización probadas que hoy impulsan soluciones de comercio global como pagos móviles sin contacto, almacenamiento seguro de tarjetas y Mastercard Payment Passkeys, así como pagos programables como gastos recurrentes y suscripciones. Esto ayuda a desbloquear un futuro de comercio agéntico donde los consumidores y las empresas pueden realizar transacciones con confianza, seguridad y control.”
Para las empresas emergentes de IA, el respaldo de Visa y MasterCard también podría aumentar sus posibilidades de competir con los gigantes tecnológicos Amazon y Google, que dominan el comercio digital y están desarrollando sus propios agentes de IA.
La industria tecnológica ya está llena de demostraciones de las capacidades de lo que llama IA agéntica, aunque pocas se encuentran aún en el mundo real. La mayoría son todavía versiones reformuladas de modelos de lenguaje grande —la tecnología de IA generativa detrás de los chatbots que pueden escribir correos electrónicos, resumir documentos o ayudar a las personas a programar. Entrenados con enormes cantidades de datos, pueden explorar internet y traer recomendaciones de cosas para comprar, pero tienen más dificultades para ir más allá de eso.
Que la IA pueda hacer los mandados
“Las primeras encarnaciones del comercio basado en agentes están comenzando a hacer un muy buen trabajo en la dimensión de compras y descubrimiento del problema, pero están teniendo enormes problemas con los pagos”, comentó Forestell. “Llegas a este punto donde los agentes literalmente solo lo devuelven y dicen: ‘Ok, ve y cómpralo tú’”.
Visa y MasterCard consideran que desempeñan un papel clave en dar a los agentes de IA un acceso más fácil y confiable al dinero que necesitan para hacer compras.
“El problema de los pagos no es algo que las plataformas de IA puedan resolver por sí solas”, dijo Forestell. “Por eso comenzamos a trabajar con ellas”.
Menos plástico, más bits
La nueva iniciativa de IA se produce casi un año después de que Visa dio a conocer cambios importantes en cómo operarán las tarjetas de crédito y débito en Estados Unidos, haciendo que las tarjetas físicas y sus números de 16 dígitos sean cada vez más irrelevantes.
Muchos consumidores ya se están acostumbrando a los sistemas de pago digital como Apple Pay que convierten sus teléfonos en una tarjeta de crédito. Un proceso similar de verificación de las credenciales digitales de alguien autorizaría a los agentes de IA a trabajar en nombre de un cliente, de una manera que, según Forestell, debe asegurar a compradores, bancos y comerciantes que las transacciones son legítimas y que Visa manejará las disputas.
El agente que se encarga de las tareas aburridas
Forestell dijo que eso no significa que los agentes de IA tomarán el control de toda la experiencia de compra, pero podría ser útil para tareas que aburren a algunas personas —como las compras de comestibles, artículos de mejora del hogar o incluso listas de Navidad— o son demasiado complicadas, como las reservas de viajes. En esas situaciones, algunas personas podrían querer un agente que “simplemente lo haga y automáticamente vaya y haga cosas por nosotros”, señaló Forestell.
Otras experiencias de compra, como las de artículos de lujo, son una forma de entretenimiento y muchos clientes todavía quieren sumergirse en las opciones y comparaciones, dijo Forestell. En ese caso, él imagina que los agentes de IA aún ofrecerán asistencia, pero permanecerán en segundo plano.
Según ilustran en MasterCard, “esto significa que para una persona que está a punto de cumplir 30 años y planea su fiesta de cumpleaños, ahora puede chatear con un agente de IA para seleccionar proactivamente una selección de atuendos y accesorios de boutiques locales y tiendas en línea según su estilo, el ambiente del lugar y el pronóstico del clima. Según sus preferencias y comentarios, el agente inteligente puede realizar la compra y también recomendar la mejor forma de pago.”
¿Y qué hay de la deuda de tarjetas de crédito? Los saldos de las tarjetas de crédito de los consumidores estadounidenses alcanzaron 1,21 billones de dólares a finales del año pasado, según la Reserva Federal de Nueva York.
Libertad para gastar, pero con un límite
Forestell dice que los consumidores darán a sus agentes de IA límites de gasto claros y condiciones que deberían darles confianza de que el humano sigue teniendo el control. Al principio, es probable que los agentes de IA consulten a los compradores para asegurarse de que están de acuerdo con un boleto de avión específico. Con el tiempo, esos agentes podrían obtener más autonomía para “gastar hasta 1500 dólares en cualquier aerolínea para llevarme de A a B”, comentó.
Parte de lo que atrae a algunos desarrolladores de IA a la asociación con Visa y MasterCard es que, con el consentimiento del cliente, un agente de IA también puede acceder a una gran cantidad de datos sobre compras pasadas con la tarjeta de crédito.
“Tienen la capacidad de que un usuario consienta compartir flujos de su historial de transacciones con nosotros”, señaló Dmitry Shevelenko, director de negocios de Perplexity. “Cuando generamos una recomendación —digamos que estás preguntando, ‘¿Cuáles son las mejores laptops?’— sabremos cuáles son otras transacciones que has hecho y las preferencias reveladas a partir de eso”.
El chatbot de Perplexity ya puede reservar hoteles y hacer otro tipo de compras, pero todavía está en las primeras etapas del comercio de IA, explicó Shevelenko. La startup de San Francisco también ha dicho, junto con el creador de ChatGPT, OpenAI, a un tribunal federal que consideraría comprar el navegador de internet de Google, Chrome, si Estados Unidos obliga a una separación del gigante tecnológico en un caso antimonopolio pendiente.
Con información de Associated Press
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