Cinco principios de dinero que debés aprender cuanto antes
Se tratan de las reglas fundamentales que desempeñan un papel crucial en el mantenimiento de la salud financiera de las finanzas personales como de las inversiones
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PARA LA NACIONNicolás Litvinoff
En el transcurso de esta columna, exploraremos a fondo cinco fundamentos clave en el ámbito financiero, esenciales para navegar de manera exitosa por los desafiantes momentos económicos que atraviesa nuestro país. Puede que algunos de estos principios sean aplicados de manera intuitiva por algunos, o que otros hayan recibido la sabiduría de alguien con más experiencia. Sin embargo, la mejor alternativa radica en desglosarlos uno a uno, marcándolos a fuego en nuestra comprensión. Esto nos permitirá comenzar a aplicarlos de inmediato, al concluir la lectura de esta nota. ¡Empecemos!.
1) El Principio 72 para las inversiones
El Principio 72 es una herramienta poderosa que nos ayuda a comprender de manera sencilla cómo nuestras inversiones pueden crecer con el tiempo. Imaginá que tenés $1 para invertir a una tasa de interés anual fija del 10%. Según el Principio 72, este dinero se duplicaría y llegaría a ser $2 en aproximadamente 7.2 años. Esta regla es sorprendentemente precisa, especialmente para tasas de retorno más bajas. Para entenderlo mejor, pensalo como una fórmula rápida para estimar cuánto tiempo tardará tu inversión en duplicarse, simplemente dividiendo 72 por la tasa de interés anual. Así, si tenés una tasa de interés del 6%, tu inversión podría duplicarse en aproximadamente 12 años (72/6 = 12). Este principio es valioso para cualquier persona que esté comenzando a invertir. Te brinda una visión rápida de cómo las tasas de interés afectan el crecimiento de tu dinero. Cuanto mayor sea la tasa de interés, más rápido crecerá tu inversión. ¡Es una herramienta simple pero poderosa para planificar y entender el potencial de tus inversiones a largo plazo! Recordá: la regla es una guía general y puede no ser exacta en todas las situaciones, pero es una excelente manera de tener una idea rápida del crecimiento potencial de tus inversiones
2) El principio de 100 menos tu edad
La asignación de activos es una elección fundamental para los inversores, y una guía inicial ampliamente utilizada por muchos asesores es el principio de 100 menos la edad. Este principio recomienda invertir el resultado de restar tu edad a 100 en acciones bursátiles, mientras que la parte restante se asigna a instrumentos de deuda (bonos u obligaciones negociables). Por ejemplo, un individuo de 35 años asignaría el 65% a acciones y el 35% a bonos según esta principio (porque 100-la edad, que es 35, es igual 65, que equivale a invertir el 65% en renta variable y el remanente a renta fija). La lógica detrás de esto es que, a medida que envejecemos, buscamos reducir la exposición al riesgo asociado con las inversiones en acciones y, en su lugar, priorizar activos más estables como los bonos u otros instrumentos de renta fija. El principio del 100 menos la edad proporciona un punto de partida simple para aquellos que buscan estructurar su cartera de inversión de manera equilibrada a lo largo del tiempo.
3) El principio 10-5-3
Un factor primordial en nuestras decisiones de inversión es la tasa de rendimiento esperada. La regla del 10-5-3 es una regla práctica que se menciona con frecuencia en la mayoría de los cálculos de inversión a largo plazo. La regla es bastante sencilla y establece que al tomar decisiones a largo plazo, se debe esperar un rendimiento anual del 10% de las acciones, un rendimiento anual del 5% de los bonos y un rendimiento anualizado del 3% de la cuenta de ahorros (siempre hablando en moneda dura). Esta regla proporciona una guía general sobre las expectativas de rendimiento en diferentes clases de activos a lo largo del tiempo. Al adoptarla, se reconoce la naturaleza volátil del mercado de acciones, la estabilidad relativa de los instrumentos de deuda y el rendimiento más conservador de las cuentas de ahorro.
4) La regla del 25x
En su forma más simple, la Regla del 25x establece que si ahorrás 25 veces el monto que te gustaría tener como ingreso anual en tu jubilación, esa suma podría durar durante 30 años. Esta regla proporciona una guía general sobre la cantidad de ahorros necesarios para respaldar un nivel de ingresos deseado durante la jubilación. La idea detrás de la regla es crear un fondo lo suficientemente grande para mantener un retiro cómodo durante varias décadas. Supongamos que anhelas disfrutar de un ingreso anual de 15,000 dólares (1.250 dólares mensuales) en tu jubilación. Según la Regla del 25x, se sugiere que deberías apuntar a ahorrar un total de 375,000 dólares (25 * $15,000). Esta suma se estima para proporcionarte la tranquilidad necesaria al retirarte, permitiéndote mantener el nivel de vida deseado durante un periodo de 30 años
5) El principio del enfriamiento de siete días
El principio del enfriamiento de siete día se erige como una estrategia ingeniosa para cultivar hábitos financieros saludables. La premisa fundamental radica en otorgarse un valioso periodo de reflexión al momento de cobrar el sueldo y antes de realizar compras, conocido como el enfriamiento de 7 días. Durante este lapso, se busca disminuir la posibilidad de caer en compras impulsivas y el posterior pesar del comprador. Este tiempo adicional no solo proporciona la oportunidad de evaluar la necesidad real del artículo deseado, sino que también permite sopesar las implicaciones financieras a corto y largo plazo. Al introducir este espacio de reflexión, se fomenta una toma de decisiones más consciente y alineada con metas financieras a largo plazo.
Conclusión
Hemos explorado cinco principios fundamentales que desempeñan un papel crucial en el mantenimiento de la salud financiera tanto en tus finanzas personales como en tus inversiones. Aunque a primera vista pueden parecer muy numéricos o cuantitativos, si te tomaste el tiempo de leer cada uno, seguro que notaste que, lejos de complicar tus finanzas personales, operan de manera contraria al simplificar los cálculos y proporcionarte herramientas adicionales para tomar decisiones informadas sobre el destino de tu dinero. Nos encontraremos nuevamente la próxima semana con más contenido valioso sobre finanzas personales e inversiones. ¡Hasta entonces, te deseo éxito en tus prácticas financieras y en la búsqueda de tus objetivos económicos!
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