Abrir una cuenta en dólares en el exterior: cómo se hace y cuánto tarda en los bancos más buscados por argentinos

El endurecimiento del cepo cambiario sobre los dólares financieros que estableció el Banco Central (BCRA) hace dos semanas, excusándose en la prevención de lavado de activos y la evasión fiscal, dio como resultado un fenómeno paralelo: la apertura de cuentas bancarias en el exterior.

Esos trámites suelen ser engorrosos, demandan dinero y semanas de espera. Es necesario rellenar varios formularios e incluso viajar al país donde está establecida la entidad financiera para poder realizar la apertura de cuenta. Sin embargo, con el boom de la digitalización, hay algunos bancos que empezaron a abrir cuentas en un par de clicks y se convirtieron furor entre los argentinos, según explicaron al menos cuatro sociedades de bolsa consultadas por LA NACION.

“Debido a las restricciones y a la necesidad de operar dólar contado con liquidación (CCL) a través de una cuenta bancaria de afuera, muchos clientes evaluaron mecanismos para abrir cuentas en el exterior que no sean demasiado complejos y no generen problemas”, sostuvo una sociedad de bolsa.

El más buscado es el banco suizo Dukascopy. Se trata de una fintech suiza que está regulada por la Autoridad Suiza Supervisora del Mercado Financiero (FINMA) como banco y agente de valores. De acuerdo con la empresa, los depósitos de los clientes están asegurados por hasta 100.000 francos suizos y hasta envían sus tarjetas Visa o Mastercard a cualquier parte del mundo.

Según pudo corroborar LA NACION, el trámite para abrir una cuenta tarda menos de 15 minutos. Mediante una aplicación en el celular, el banco pide información básica sobre el potencial cliente: nombre completo, la cantidad de dinero que planea depositar en la cuenta, qué tipo de cuenta será (individual, conjunta o corporativa) y su situación profesional.

El formulario también pide responder algunas preguntas adicionales. Entre ellas, si el solicitante es una persona políticamente expuesta, si es residente o ciudadano de los Estados Unidos y si es el único beneficiario efectivo de los activos que se depositarán en la cuenta bancaria.

El paso siguiente consiste en sacarle una fotografía al pasaporte o al DNI. Una vez recibida toda la información, Dukascopy solicita realizar una videollamada con el interesado, que se puede hacer en español. Durante la entrevista, que dura menos de dos minutos, el cliente tiene que volver a mostrar su documentación ante la cámara. Si los pasos salieron bien, en menos de seis horas la cuenta en dólares queda habilitada.

El banco no cobra costo de apertura ni de mantenimiento, aunque sí tiene comisiones por las distintas operaciones que ofrece. Un detalle: las cuentas tienen un límite trimestral de dinero entrante y de saldo total, que se define por el país de residencia y el estado profesional. Para este caso, el banco estableció un límite de US$4000 trimestrales y de hasta US$50.000 de saldo.

“Para aumentar uno o ambos límites es necesario que nos envíes una solicitud correspondiente a través del chat o por correo electrónico. El límite trimestral entrante se puede aumentar proporcionando pruebas de sus ingresos mensuales. El tamaño del límite será igual al 450% de su ingreso mensual verificado. Para el límite de capital puede aumentarse con la condición de que logre demostrar que puede ingresar la suma solicitada en su cuenta”, informa Dukascopy en su sitio web.

Solo hay unos pocos países son excluidos por la fintech suiza. Entre ellos se destacan Estados Unidos, Venezuela, Japón, Corea del Norte, Cuba, Siria, Sudán, Sudán del Sur, Irán, Yemen, Somalia, Myanmar, entre otros ocho estados.

Cuentas en Estados Unidos, mediante bancos puertorriqueños

Sin embargo, la opción preferida de los argentinos es tener una cuenta bancaria en dólares en los Estados Unidos, aunque el trámite no suele ser sencillo, ya que las bancas privadas le exigen muchos requisitos a los argentinos para abrir una cuenta. Pero, acorde a la necesidad de los latinoamericanos, algunas entidades financieras de Puerto Rico (un territorio no incorporado por el país del Norte) canalizan esa demanda.

“El principal obstáculo que se les presenta a los extranjeros al abrir una cuenta en los Estados Unidos es la verificación de su identidad y carácter financiero. Para nosotros, la Argentina no presenta un riesgo mayor al de otros países en Latinoamérica, y definitivamente es un riesgo menor al de Venezuela, que es un país directamente sancionado por el gobierno de los Estados Unidos. Este no es el caso de la Argentina”, le explicó a LA NACION Javier Rosario, gerente de la unidad de servicio al cliente de Facebank International, un banco estadounidense con sede en Puerto Rico.

En esta institución, el proceso es similar que con Dukascopy. Mediante una aplicación en el celular, se completa un formulario con datos personales: nombre completo, dirección, condición laboral y datos de su actividad profesional.

Luego, el banco digital solicita que el interesado le tome una fotografía de su DNI de ambos lados, que capture una foto de un recibo de servicio con su nombre y dirección para tener constancia del domicilio y pide una selfie sonriendo para comprobar la identidad.

“En la Argentina, una vez autorizado por el solicitante, nuestro sistema se conecta con Renaper [Registro Nacional de las Personas], AFIP [Administración Federal de Ingresos Públicos] y Cendeu [Central de Deudores] para comprobar la identidad del usuario, adicionalmente a las pruebas biométricas y de geolocalización que nos ayudan a determinar con una muy alta certeza, la identidad y características del solicitante”, agregó Rosario.

Dos preguntas extra que hay que completar: si es una persona expuesta políticamente (PEP) y si su trabajo tiene relación con el gobierno de Venezuela. Este último punto se debe a que la entidad financiera se volvió popular en el país que conduce Nicolás Maduro.

Durante los últimos años, también empezaron a tener más consultas provenientes de la Argentina, sobre todo por parte de trabajadores freelance que cobran sus honorarios en el exterior. Por esa razón, hoy Facebank cuenta con una línea de atención al cliente general y otras dos exclusivas para venezolanos y argentinos.

La institución, que fue fundada en el año 2006, pertenece a la Asociación de Bancos de Puerto Rico y cuenta con 35.000 clientes, “muchos de ellos argentinos”. La apertura de la cuenta bancaria también es gratis, no se pide saldo mínimo ni tiene costos de mantenimiento.

El proceso puede demorar un poco más de tiempo en comparación con la banca suiza. Una vez que se rellena el formulario, un ejecutivo del banco llama al cliente para proceder con los trámites.

Entre los requisitos, se tiene que firmar el formulario W-8, en el cual se declara que no se es residente ni ciudadano de los Estados Unidos. Este papel hace de cuenta de una declaración jurada, con el fin de testificar que se está exento de reportar impuestos al país.

Cabe mencionar que desde el Facebank no recomendaron hacer “re-giros” de dinero. Esta operación es habitual al hacer dólar CCL, ya que consiste en recibir la plata en cuenta y volver a mandarla al broker. “Presentan un alto riesgo de legitimación de capitales y no hacen rentables las cuentas. Si bien se puede girar sobre la cuenta, la experiencia nos ha indicado que más bien los fondos son mantenidos en las cuentas para ahorro y para el recibo y envío de pagos en el exterior”, remarcaron.

Otro caso puertorriqueño es ItalBank, que en su página web utiliza el eslogan “el banco americano de los latinoamericanos”. No tiene costo de apertura, aunque piden que haya un saldo promedio mínimo de US$500 para las personas físicas. En contraste con las otras dos alternativas, para iniciar el proceso de apertura se tiene que comunicar con el banco.

Cinco puntos a tener en cuenta para abrir una cuenta en dólares en el exterior:

• Averiguar sobre los montos máximos y mínimos de saldo que exigen las distintas entidades financieras para mantener la cuenta bancaria activa.
• Conocer cuánto cobran los bancos por la apertura y mantenimiento de cuenta.
• Buscar cuáles son las comisiones que se queda el banco por cada operación que se realiza en la cuenta.
• Cada entidad financiera ofrece distintas cuentas bancarias. Informarse en profundidad sobre los beneficios y requisitos de cada una, para elegir la mejor opción.
• Indagar sobre las restricciones específicas que pudiera tener el banco, para no tener problemas en el futuro. En algunos casos no se permiten las transferencias a determinados países, no se permiten regiros o no se puede ingresar más de determinado monto de dinero.

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Tipo de trabajo: noticia original

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