Dólares “del colchón”: los bancos creen que aún deben informar operaciones inusuales, pese al pedido del Gobierno
Si los fondos no están debidamente justificados, pueden hacer un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) o cerrar la cuenta del cliente; los fondos blanqueados también podrían ser objeto de retenciones automáticas de administraciones tributarias locales
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LA NACIONMaría Julieta Rumi
Aprobado el proyecto de Ley de Inocencia Fiscal, distintos funcionarios del Gobierno instaron a los ahorristas a concurrir a los bancos para depositar sus dólares no declarados y comenzar a usarlos para realizar el consumo que deseen o para ahorrar generando un interés.
Según el ministro de Economía, Luis Caputo, las entidades no deberían solicitar más información a las personas que la constancia de que se han adherido al régimen simplificado de Ganancias, y si les piden más requisitos, dijo que pueden dirigirse al Banco Nación, donde su presidente dará la instrucción de cumplir estrictamente con la ley.
Pero, más allá de esto, tributaristas señalaron que aún falta la reglamentación de ARCA y que el hecho de optar por el régimen simplificado de Ganancias no cambia nada para los bancos, que tienen el deber de informar operaciones inusuales por la Ley 25.246 y las normas reglamentarias. Desde una entidad, por caso, graficaron que, si una persona quiere depositar, por ejemplo, US$100.000 sin papeles, tienen que realizar un Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS).
“Los bancos no van a decir nada sobre el tema, pero acá hay que sacar una norma del Banco Central en vez de twittear. Esto ya pasó a mitad de año con ese blanqueo que anunciaron y después nunca hicieron nada. Los bancos estamos regidos por el Banco Central”, afirmaron fuentes de una entidad que pidieron no ser citadas.
En el mismo sentido, Sebastián Domínguez, CEO de SDC Asesores Tributarios, dijo que, de acuerdo con la operatoria que tenga el contribuyente, el depósito en dólares puede levantar una alerta de operación sospechosa para el banco y derivar en un pedido de justificación del origen de los fondos. Y, si quien deposita no logra justificarlo a criterio de la entidad, el banco puede hacerle un ROS e incluso cerrarle la cuenta.
“El hecho de manifestar como único elemento sobre esos fondos que uno se adhirió al régimen simplificado de Ganancias no veo que los bancos lo vayan a tomar como una manifestación válida a los fines de justificar el origen del dinero. Entonces, dependerá de la operatoria habitual del contribuyente en el banco en relación con lo que está depositando para ver si puede tener un problema con la cuenta, por ejemplo. Y esto no es un blanqueo, ¿sí? Por eso hay que ser muy cuidadoso y esperar la reglamentación y la actitud de ARCA. Es un tema complejo; afirmaciones tan simples como ‘andá y depositá’ son muy riesgosas y generan riesgo para quien vaya y lo haga hoy por hoy”, advirtió.
En tanto, César Litvin, CEO de LL&A, dijo que la Unidad de Información Financiera (UIF) mantiene sus facultades y que los bancos deben cumplir con las normas antilavado, pero aclaró que si la persona es un cliente que ya opera con la entidad y llega con dólares “del colchón”, no debería generarse ningún ROS.
“Si el cliente es un NN que viene con un montón de dólares y no se sabe qué actividad tiene, es posible que aparezca un Reporte de Operación Sospechosa que la UIF deberá evaluar si investiga o no. Pero desde lo fiscal, si el origen del dinero es lícito, el contribuyente no va a tener ninguna consecuencia con ARCA”, agregó.
Más allá de esto, Litvin opinó que aún hay un gris con respecto al régimen simplificado de Ganancias, porque el Poder Ejecutivo tiene la potestad de establecer más requisitos que los incluidos en la ley, que son contar con ingresos totales de hasta $1000 millones al año, tener un patrimonio de hasta $10.000 millones y no pertenecer a grandes contribuyentes nacionales.
“Cuanto antes aclaren si va a haber más requisitos o no, mejor”, apuntó.
Por último, el abogado tributarista Diego Fraga alertó que hay que poner un ojo en las administraciones tributarias locales. “Más allá del nuevo régimen nacional, hay que vigilar lo que hagan las provincias y la Ciudad de Buenos Aires. Si no armonizan su legislación con la ley de Inocencia Fiscal, podrían seguir aplicando la presunción de ‘incremento patrimonial no justificado’ y reclamar tributos locales como Ingresos Brutos”.
Además, al formalizar el dinero en cuentas bancarias o billeteras virtuales, señaló que no hay que olvidar que existen regímenes de recaudación anticipada provinciales. En la provincia de Buenos Aires, por ejemplo, el Sircreb retiene un porcentaje de cada acreditación bancaria y el nuevo Sircupa hará lo mismo con las cuentas de pago. Las alícuotas pueden llegar hasta el 5% según la actividad. Es decir que, al “blanquear” el dinero, se perdería una parte en retenciones automáticas.
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