Por qué el seguro de auto es tan caro en EE.UU.

Una compañía experta en seguros para vehículos, propiedades y otros bienes reveló el motivo por el que las aseguradoras de automóviles suben cada vez más sus tarifas. Los expertos detallaron que no se atribuye únicamente a una razón, sino que hay una serie de factores que impulsan el aumento. Algunos se relacionan con la inflación, mientras que otros tienen que ver con la manera en que la persona conduce e incluso el lugar en el que vive.

The Zebra, una empresa que compara las tarifas de más de 200 seguros que se ofertan en Estados Unidos, explicó que en 2022 se registró uno de los aumentos más importantes en cuanto a las primas de automóviles. El costo promedio pasó de US$1483 a US$1529. El factor principal fue la inflación, un fenómeno económico que también provocó incrementos en el precio de vehículos nuevos y usados.

Además, las compañías de seguro se han visto obligadas a aumentar sus tarifas debido a que se elevó el costo de hacer negocios. La escasez de mano de obra y las interrupciones en las cadenas de suministros provocaron que los gastos operativos de las aseguradoras se eleven.

No obstante, existen otras razones que tienen que ver directamente con la persona que contrata el servicio y no con los fenómenos económicos globales, tal es el caso de la edad. Los conductores menores de 25 años suelen tener tarifas más altas a diferencia de las personas mayores. Ello se debe a la falta de experiencia ante el volante, lo que podría generar mayores riesgos. Los especialistas aseguraron que un automovilista de entre 16 y 24 años pagará 136% más por su seguro que alguien de entre 25 y 75 años.

De igual manera, los afiliados son sometidos a un análisis de historial crediticio, ya que una investigación de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) demostró que las personas con una reseña negativa presentan más reclamos que los conductores con puntajes de créditos altos. Por lo regular, quienes tienen un mal récord crediticio pagan US$2063 extras. Las infracciones recientes de tránsito también podrían provocar un aumento en la prima del seguro, sobre todo las que corresponden al exceso de velocidad y accidentes culposos.

Los precios de los seguros están regulados a nivel estatal, por lo cual cada entidad tiene uno diferente. En ese sentido, Florida ocupa el tercer lugar en la lista de los más caros, con una cifra promedio de US$2425 al año. Lo anterior se debe principalmente a una cuestión meramente climatológica: los huracanes y las inundaciones. Las compañías se ven obligadas a pagar grandes cantidades de dinero por los reclamos recurrentes que sus afiliados hacen tras el paso de estos fenómenos.

Además, su tarifa se mantiene como una de las más caras debido a que implementan un seguro sin culpa, lo que significa que las empresas cubrirán los gastos médicos de cualquier accidente, sin importar qué conductor provocó el siniestro. El objetivo de este método es reducir las demandas de reclamos menores en la corte, ya que estas suelen retrasar el reembolso que solicita la parte lesionada.