Banco Macro se asocia con Telecom en la billetera Personal Pay y adquiere el 50% por US$75 millones
La entidad financiera pagó US$75 millones por su adquisición
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LA NACIONEsteban Lafuente
Banco Macro compró el 50% de Personal Pay, la billetera digital propiedad de Telecom Argentina, en una decisión con la que busca avanzar sobre el negocio fintech. La operación, informaron ambas empresas, se realizó por US$75 millones.
Macro y Telecom serán socias en el control y la gestión de la billetera, que actualmente tiene 4,7 millones de usuarios activos y ahora apunta a sumar productos y servicios financieros, asociados a las posibilidades del banco que preside Jorge Brito (h).
“Con esta nueva adquisición, Banco Macro amplía su portafolio de negocios en la Argentina y potencia su llegada a más clientes”, dijo Brito, en un comunicado.
Personal Pay es una billetera digital que, entre otras herramientas, permite a los usuarios mantener dinero en una cuenta remunerada y realizar pagos (servicios, cuentas de telefonía e internet y el uso de PIX en Brasil), entre otras opciones. La plataforma está entre las cinco más usadas del país en un segmento que encabeza Mercado Pago, la billetera de Mercado Libre; y tiene a otros jugadores como Ualá (7,5 millones de cuentas en el país), Cuenta DNI del Banco Provincia (10,5 millones de usuarios) o Modo (la plataforma de pagos que es propiedad de un conjunto de bancos).
La intención, a partir del desembarco del Macro dentro de sus accionistas, es ampliar esa oferta con nuevos servicios financieros, como la posibilidad de concretar plazos fijos, obtener tarjetas de crédito, compra de divisas u otras inversiones. Desde la compañía no revelaron plazos concretos, pero el plan es implementarlos a lo largo de 2026.
La plataforma para los usuarios no tendrá cambios operativos, pero el plan sí contempla una modificación regulatoria. Hasta ahora, Personal Pay operaba formalmente bajo la figura de PSP (proveedor de servicios de pago), el mismo esquema que usan las principales billeteras digitales no bancarias.
La intención ahora es comenzar a funcionar como PSI (proveedor de servicios de pago que cumplen la función de iniciación), la figura del BCRA que habilita a una billetera o fintech hacer diferentes operaciones financieras que se concretan finalmente en un banco. A partir de ese movimiento, todos los productos financieros de Personal Pay (ahorro, inversiones, etc.) estarán alojados en el Macro.
“Cuando tenés esa licencia, podés abrir cuentas, hacer plazos fijos, obtener préstamos personales o tarjetas de crédito como si estuvieras operando como si estuvieras en el aplicativo del banco, solo que lo hacés en la billetera”, dijo Juan Parma, CEO de Banco Macro.
Según explicó el ejecutivo, la apuesta del banco con esta adquisición es la expansión mediante la creación de un “ecosistema”. “Más allá de los planes de negocio que tenemos como Banco Macro y los planes de crecimiento que ya existen, nuestra ambición es ser el banco líder y esta asociación es importante para acceder a nuevos segmentos de clientes y buscar modelos alternativos”, dijo Parma, quien de todas maneras destacó que las operaciones del Macro y de Personal Pay serán independientes.
Según Parma, los clientes de una y otra plataforma seguirán operando de la misma manera. En ese sentido, explicó que la inversión en Personal Pay busca un objetivo de expansión hacia personas que no operan con el sector bancario. “Es un proceso de inclusión financiera, formalización de la economía y acceso al crédito. A veces, a los bancos y empresas financieras nos cuesta llegar a ciertos segmentos de clientes informales, y es un poco el huevo o la gallina: como no tenés historial de crédito y pagos, no tenés score, y por eso no puedo darte crédito. Esto rompe el círculo”, sostuvo el ejecutivo.
Personal Pay creció inicialmente entre los usuarios de la compañía de telecomunicaciones (telefonía móvil, internet, telefonía fija, TV y streaming) y hoy alcanza a 4,7 millones de usuarios. Parte de este universo está compuesto por clientes que usan los servicios de la billetera pero no están bancarizados, un segmento que sostuvo la expansión de estas plataformas, que desarrollaron modelos de scoring alternativos (a partir de la actividad de los usuarios con las plataformas digitales y sus hábitos de consumo, como el pago o recarga de su línea de telefonía celular).
“La incorporación de estas herramientas va a ser gradual, a medida que completemos los pasos tecnológicos, legales y regulatorios necesarios para poder a empezar a intermediar financieramente, que es el lugar donde queremos ir para generar una mejor propuesta de valor”, dijo Martín Heine, CEO de Personal Pay, en referencia a un punto que distingue a los bancos y las fintech-no bancarias: mientras los primeros pueden tomar depósitos y usar ese dinero para préstamos, las segundas no pueden hacer esa operación y deben usar fondos propios (o conseguir financiamiento en el mercado) para fondear sus créditos.
Según explicó Heine, el objetivo es competir por la “principalidad” y “prevalecer en el uso cotidiano”. “Vamos a tener todos los servicios financieros e iniciar cada acción con los clientes, sin ser un banco. Para eso está la experiencia del Macro”, confirmó Heine. Además de descuentos o beneficios para usuarios de otros servicios de Telecom (Personal, Flow, entre otros), la oferta de la billetera apuntará a ampliarlos a medida que el usuario realiza más operaciones o transacciones en su plataforma.
Las conversaciones en torno a esta operación comenzaron en octubre del año pasado, según confirmó Roberto Nóbile, CEO de Personal, y explicó que empresa buscaba un banco como socio para evitar el “corset regulatorio” que limitaba las posibilidades de sumar servicios financieros a la billetera. “Esta operación es parte del crecimiento estratégico que nos propusimos para la vertical fintech del ecosistema de servicios de Personal, y que se consolida en base a soluciones digitales relevantes para la vida de nuestros clientes", afirmó Nobile.
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