Créditos UVA: qué hay en el universo de las unidades de valor

Créditos hipotecarios

BBVA Francés

Préstamos para compra, refacción y construcción de vivienda permanente y adquisición de no permanente; con plazos tope de 20 o 10 años según el destino. La tasa es de 5,9% en ciudad y provincia de Buenos Aires, Mendoza, Salta, Río Negro, Tucumán y Córdoba, y de 6,9% en otros lugares

Banco Ciudad

Para comprar, refaccionar, ampliar y cancelar deuda previa, todo referido a vivienda única y permanente; con monto y plazo topes de $ 2 millones y 30 años, respectivamente. Se financia hasta el 75% del valor de compra y hasta el 100% de la refacción. La tasa es de 5,40%

Banco de Córdoba

Hasta $ 2,5 millones a 20 años (máximo) para adquirir o construir vivienda única; se piden ingresos familiares de al menos cuatro salarios mínimos. La tasa es de 4,9% (con acreditación de sueldo en el banco) o 7,9% (resto). Se financia hasta el 75% (compra) y hasta el 100% (construcción)

Credicoop

Hasta $ 4 millones para comprar, refaccionar o construir vivienda permanente, a un plazo máximo de 20 años y con una tasa que ronda el 5%; se financia hasta el 70% del valor de tasación o del presupuesto de la obra y la relación entre cuota e ingresos es de 25%

Banco Galicia

Ofrece créditos para comprar vivienda permanente; próximamente habrá para construir o ampliar. El plazo máximo para compra es de 30 años y la tasa, de 4,9% (si el salario se acredita en el banco) o del 6,9% (no clientes); se presta hasta $ 5 millones (sin tope si se tiene cuenta sueldo)

Banco Hipotecario

Hasta $ 5 millones para compra o construcción a devolver en hasta 30 años. Hay préstamos segunda vivienda y "créditos puente", para quienes quieran adquirir una propiedad de valor superior a la que tienen; también hay líneas para desarrolladores

ICBC

Hasta $ 15 millones para financiar, en hasta 20 años, el 70% del valor de una vivienda permanente; tasas de 6,9% o de 4,99% (con cuenta sueldo). Para nuevos acreditantes de sueldos el interés es 0% los primeros 24 meses y luego, de 4,99% (plazo único de 15 años)

Banco Itaú

Sin tope en el monto a prestar, los créditos son a 30 años (máximo) y se financia hasta el 75% de la propiedad (con flexibilidad ante volatilidad del dólar) o hasta el 50% si es segunda vivienda; las tasas van del 4,5% al 6,9% y se ingresa hasta los 65 años

Banco de La Pampa

Ofrece créditos de hasta 30 años para primera o segunda vivienda a una tasa de 4,9% (si el sueldo se deposita en el banco) o 6,9% (resto)

Banco Macro

El monto máximo que se presta es de $ 16 millones y para los clientes de cuentas sueldos la tasa es del 3,5% (6,5% o 6,9% para el resto); el plazo tope es de 20 años y si es crédito para refacción, de 5 años

Banco Nación

Con plazos de hasta 30 años, los créditos son a tasas de 3,5% (clientes) o 4,5% (no clientes); se bonifica media cuota por año para quienes hayan cumplido con los 11 pagos previos (construcción); como máximo se prestan $ 2,77 millones (compra o construcción) o $ 1,5 millones (refacción)

Banco Patagonia

Presta hasta $ 5 millones para compra de primera vivienda, segunda o sucesivas, con plazos de hasta 15 años (5 si el crédito es para refacción); la tasa es del 6,95% y se cubre hasta 70% de la propiedad

Banco Provincia

Créditos de hasta 150.000 UVA (unos $ 3 millones), que admiten un "dador de hipoteca" (garantía ofrecida por otro propietario). La tasa es de entre 5% y 7,5% (según se deposite o no el sueldo en el banco y según el plazo, que como tope llega a 30 años). Hay línea social para trabajadores en negro (vivienda de hasta $ 1,5 millones) y se prestará a desarrolladores, al 8%

Banco Santander Río

A 30 años (tope) presta hasta $ 15 millones y se requiere un ingreso familiar de $ 10.500 (mercado) o de $ 9000 (quienes acrediten haberes). Se puede comprar vivienda permanente o no permanente o refaccionar; la tasa va del 4,95 al 7,70% según el destino de los fondos y la jurisdicción

Banco San Juan

Para adquirir vivienda única presta hasta $ 5 millones, con una tasa que varía entre el 5,65 y el 7% y a un plazo máximo de 20 años; la relación entre cuota e ingresos es de 30%

Banco Supervielle

Para adquirir vivienda el préstamo es sin tope, con un plazo tope de 30 años y al 4,9% para clientes con plan sueldo; para ampliar o refaccionar la devolución es a 10 y a 7 años en cada caso, la tasa del 6% y el monto máximo, de $ 3 millones y se financia hasta el 50% del presupuesto

Banco de Tierra del Fuego

Presta hasta $ 3 millones a un plazo máximo de 15 años y a una tasa del 5%; el dinero se puede destinar a comprar construir vivienda única

Créditos Procrear

Características

Son créditos en UVA que otorgan bancos públicos y privados, a la par de un subsidio que da el Estado para ayudar al acceso a la vivienda a familias que tienen ingresos de entre dos y cuatro salarios mínimos ($ 17.720 a $ 35.440 según los valores actuales); el postulante debe aportar un porcentaje del valor de la propiedad

Quiénes acceden

El plan prevé la apertura de períodos de inscripción de personas que cumplan ciertos requisitos; la selección se hace según un sistema de puntaje, que contempla cuestiones como la edad y el cobro de prestaciones sociales

Avances

Se escrituraron hasta ahora unos 10.000 inmuebles financiados con esta modalidad; hubo líneas para construcción y para compra

Ahorro Joven

La línea del plan que tiene su inscripción abierta ahora y hasta el 15 de noviembre, está dirigida a jóvenes de entre 18 y 35 años. El valor de la vivienda a comprar no debe ser mayor a $ 1,2 millones y el subsidio será de hasta $ 240.000. Un rasgo es que no se exige ahorro previo, pero sí deberá acumularse, en un plazo fijo en UVA, al menos un 5% del valor del inmueble; sólo después se accederá al crédito y al subsidio

Otro tipo de créditos

Préstamos personales

El uso de la UVA se va extendiendo a los créditos para libre disponibilidad. El Banco Ciudad ofrece hasta $ 500.000 (no clientes) y hasta $ 1 millón (clientes) a una tasa de 7,9% y a 48 o 72 meses, según el caso. Bancos como el Nación, Galicia, Supervielle y Patagonia, lanzarán líneas próximamente

Compra de vehículo

El Banco Provincia tiene las líneas Tu Auto y Tu Moto, sin prendas sobre el bien, por valores tope de $ 600.000 y $ 80.000 en cada caso. Las tasas son del 8% y del 10% para clientes con cuenta sueldo; el Ciudad y el Nación también financian la compra de autos

Financiación a empresas

El Banco Nación tiene disponible la línea "Carlos Pellegrini", destinada a micro, pequeñas y medianas empresas, que pueden elegir endeudarse en pesos, en dólares o en UVA, en este último caso, a 15 años. En el Banco Hipotecario se están evaluando créditos hipotecarios para empresas

Leasing

BIND Banco Industrial lanzó recientemente el Leasing UVA destinado a las pymes; se trata de una herramienta para impulsar la compra de bienes de capital y se ofrece por un monto de $ 2 millones y una tasa de 9,9%, con un plazo de hasta 36 meses

Inversiones y activos

Depósitos a plazo fijo

Junto con el lanzamiento de los créditos UVA nació la opción de invertir en esa unidad de medida, con un depósito a un plazo mínimo de 180 días; así, por caso, si alguien puso $ 1000 hace un año, ahora tiene $ 1223, ya que el valor de la UVA avanzó un 22,3%

Rendimiento adicional

Para atraer inversiones, varios bancos están ofreciendo una rentabilidad adicional en esos plazos fijos. Entre ellos, y según la información dada por cada entidad, el Hipotecario (UVA + 2% anual); BBVA Francés (2,5%); Provincia (2%); Santander (2%) y Credicoop (0,25%)

Emisiones

En mayo, el Banco Hipotecario emitió Obligaciones Negociables (ON) ajustables por UVA, por $ 1014,6 millones "para dinamizar los créditos", según la entidad. El Banco Provincia emitió en abril un título de deuda por $ 1032,2 millones, con un spread sobre UVA de 2,5%

Securitización

La meta del Gobierno es securitizar el mercado de créditos en UVA; eso implica crear activos que sean transferibles y negociables en el mercado. Las acreencias de los bancos serán el respaldo de estos valores y así, se pretende dar sostenibilidad al plan de préstamos

LA NACION

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