Efectivo no tan efectivo
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Promover la inclusión de los sectores informales a la economía formal es esencial para fortalecer la base económica del país y garantizar un desarrollo más equitativo y sostenible para todos.
Si bien se ha evolucionado significativamente en lograr que los actores tradicionalmente motores de la economía formal utilicen medios de pago electrónicos de manera habitual, en parte apalancado por una serie de beneficios o incentivos que ya son parte de nuestra habitualidad, aún tenemos mucho por hacer y mucho terreno por conquistar, especialmente de cara a otros segmentos menos beneficiados o alcanzados por esta dinámica.
Como siguiente paso, se vuelve crucial minimizar o eliminar el uso del efectivo en las transacciones cotidianas, evitando así que sea éste el que continúe facilitando y promoviendo la informalidad. Debemos entonces seguir trabajando en la inclusión financiera y en la implementación de incentivos que consideren a todos los sectores: no solo a las tiendas de grandes superficies, sino también al comercio de barrio; no solo al cliente que dispone de tarjeta de crédito, sino también al que utiliza la tarjeta de débito, una prepaga o una caja de ahorro o cuenta virtual para efectuar “Pagos con Transferencia”. Es fundamental que tanto el que cobra como el que paga cuenten con un esquema de incentivos significativo que los invite a sumarse a la lógica de los medios de pago. Sin incentivos, los cambios de hábitos de pagos se demoran, ralentizando la formalización de la economía.
Medidas de alivio fiscal para cobros electrónicos, como la que se incluía en el artículo 213 del proyecto de la Ley Ómnibus, donde se proponía una exención en la retención impositiva para comercios cuya facturación mensual estuviera por debajo de las 10.000 UVAs, constituyen señales dadas en la dirección correcta. Por su puesto que estas acciones deben ser complementadas del lado del consumidor para garantizar que los beneficios sean para ambas partes. En este sentido, por ejemplo, podemos mencionar los programas de devolución de IVA en tarjeta de débito o prepaga implementados en el pasado y que han resultado exitosos, tanto para los usuarios como para los comercios y el Estado.
Para formalizar la economía, es imprescindible promover la eliminación del efectivo. Para eliminar el efectivo, es imperioso seguir trabajando en la inclusión financiera que universalice el pago mediante medios electrónicos. El trabajo sincronizado de todos los que conformamos la industria, sumado a la implementación de regulaciones y normativas adecuadas, es el camino adecuado para proseguir este recorrido, democratizando el ecosistema de pagos e impulsando el crecimiento económico.
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