Créditos UVA. Se necesita un sueldo de $120.000 para conseguir el 80% de un dos ambientes

Si bien los créditos UVA nacieron para que los inquilinos puedan acceder a la primera vivienda poniendo un ahorro más cuotas mensuales que equivalían al valor de un alquiler, hoy la realidad es muy distinta. Producto de la devaluación y la suba de tasas de interés, los ingresos que se piden para acceder y la cuota inicial se cuadriplicó y hace cada vez menos conveniente esa opción.

Por caso, en mayo de 2017, con el dólar a $16,30, se necesitaba contar con un ingreso de $25.925 para sacar un UVA por el 80% de un departamento de dos ambientes promedio (US$105.000 o $1.711.500). La cuota inicial era de $6540.

Hoy, con el dólar a $44,35, hay que demostrar ingresos por casi $126.000 para obtener el 80% del mismo dos ambientes, que hoy está US$100.000 ($4.435.000), y la cuota inicial está cera de los $31.797.

En ambos ejemplos, el tomador es cliente y la institución, el Banco Nación . Lo que cambió es el tipo de cambio, el valor de la propiedad y la tasa que antes era del 3,5% + UVA y hoy es del 10% +UVA.

"La tasa se multiplicó 2,86 veces y el monto en pesos a financiar, 2,62 veces. Este doble efecto en conjunto produjo que el ingreso demostrable y la cuota inicial sean actualmente 4,86 veces más altos que en mayo de 2017", explicó el fundador de Reporte Inmobiliario, José Rozados, en diálogo con LA NACION.

Y otro detalle que señaló el empresario es que el Banco Nación da un apoyo crediticio de $4,7 millones, equivalentes hoy a US$104.700 aproximadamente con lo cual si se pide financiamiento por el 80% de la vivienda sólo se podría acceder a un dos ambientes o un tres pequeño o barato (US$ 130.000 aproximadamente).

En el Banco Provincia se repite la situación. Para acceder a una propiedad de $5 millones, lo que equivaldría a US$111.358, se necesitan ingresos por $132.836 y la primera cuota asciende a $33.209, siendo cliente del banco y con un préstamo a 20 años por el 80% de la vivienda. En este caso se trata del máximo que la entidad puede prestar: $4 millones.

"El crédito UVA hoy no funciona no porque el problema esté en la herramienta, sino por una cuestión de reacomodamiento de precios relativos después de la devaluación. La gente no los toma porque no califica. Lo cual ahora es saludable", afirmó Rozados y dijo que el tomador hoy es quien necesita un "saldo" para recambiar a una unidad más grande o más cara. "El mismo mercado es el que también ajusta la cantidad y el perfil de tomador de crédito", agregó.

Por último, en un banco privado con una tasa del 12,9% más UVA y con del dólar a $45 se necesitan demostrar ingresos por $160.000 y pagar una cuota mensual de $40.000 para sacar un préstamo para comprar un dos ambientes de US$100.000.

La situación de los que sí tomaron el crédito

Actualmente, unos 48.000 tomadores de créditos UVA de los 109.000 que los sacaron están en condiciones de pedir el tope a la cuota ya que el valor supera en más de un 10% a lo que hubiera resultado de ajustar mensualmente por el Índice de Salarios o Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

Esto, de acuerdo con la actualización del indicador del Indec correspondiente al mes de enero que se conoció el jueves y dio un aumento del 3,2%.

Se trata de los tomadores que sacaron el préstamo en octubre y noviembre de 2016, enero y marzo de 2017 y enero de 2018 que pueden acercarse a sus bancos para pedir una refinanciación del excedente hasta que la variación de más del 10% cese lo que puede durar uno o varios meses.

Sin embargo, consultados al respecto, los bancos dijeron que no hubo demasiados interesados en el tope. En el Nación, dijeron que sólo recibieron consultas aisladas, pero ningún pedido en concreto.

Desde el Provincia, donde le están ofreciendo esa opción a todos los clientes con préstamos hipotecarios (18.000 beneficiarios), dijeron que atendieron 539 consultas por este tema, pero solo 215 optaron por este mecanismo, lo que representa el el 1,2% del universo de créditos hipotecarios UVA vigente en el banco.

En tanto, en el banco privado recibieron varias consultas, pero se cerró un solo caso porque en créditos a 20 o 30 años, por el sistema de amortización, el hecho de alargar el plazo no genera un correlato de una baja significativa de la cuota.

Por su parte, desde la agrupación Hipotecados UVA dijeron que el tope a la cuota no resuelve el problema de la gran mayoría de los tomadores y se concentrarán este sábado a las 16 en la plaza de los dos Congresos para pedir la sanción de una ley que modifique la fórmula de indexación de los créditos.

De acuerdo con el último informe sobre bancos del Banco Central , la mora en hipotecarios es del 0,57% y, en el caso de los UVA, 0,25%.