¿Quién le teme a los créditos UVA? Mitos y verdades para endeudados

Mariano Otálora
Mariano Otálora Fuente: LA NACION - Crédito: Fabián Malavolta
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11 de junio de 2019  • 18:32

Desde la aceleración de la crisis cambiaria en abril de 2018 cundió el pánico entre quienes habían tomado un crédito UVA . "¿La inflación va a transformar mi préstamo en impagable?", "¿Estoy pagando más que un alquiler?", "¿Debo cada día más?": esas son las preguntas que, según el especialista en finanzas personales Mariano Otálora, se hacen los endeudados.

Durante el evento de Real Estate de LA NACION, el autor de Créditos UVA: la guía definitiva derribó algunos "mitos" que se tejieron alrededor de los préstamos indexados posdevaluación.

"La cuota es impagable y gasto el doble que siendo inquilino"

El primero, que la cuota hoy es impagable. Para eso, invitó a mirar cuál es la variable más importante en este tipo de crédito: la evolución del salario real. "La inflación, en esto, es un dato más. Lo que me interesa es la relación cuota-ingreso", detalló.

El segundo, que hoy el tomador de UVA está pagando el doble que un inquilino. Para responder a ambos mitos, ilustró con un ejemplo en dos tiempos. El primero, junio de 2016: en ese momento, alquiler y cuota UVA estaban igualadas aproximadamente en $6000 mensuales. El segundo, mayo de 2019: la cuota está en $16.000 y el alquiler, en $14.000.

Para quien ingresó en junio de 2016, la relación cuota ingreso pasó del 25% al 27% al día de hoy. Para los que tomaron el préstamo en marzo de 2018, pasó de 25% a 28%.

"Es un esfuerzo, pero no es impagable. En este punto no estoy hablando de situaciones al margen de la realidad del crédito, es decir, los que se quedaron sin trabajo o sin horas extra", aclaró.

"Pedí un millón de pesos y hoy debo más del doble"

"Pedí un millón de pesos y hoy debo más del doble" es otro de los mitos según Otálora. Dijo que "todos los tomadores de crédito UVA hoy debe menos en términos reales", es decir, considerando los efectos de la inflación. "El crédito se va pagando en cuotas, y a medida que vas pagando las cuotas, debés menos UVA, y eso debería impactar en que el capital termine cayendo muy lentamente", apuntó.

Agregó: "Si sacaste un crédito a 30 años, no podés preocuparte hoy. En este punto es importante educar, y al Gobierno que trajo el crédito UVA le falta comunicación".

"Debo muchísimo más en dólares"

El precio de la propiedad en dólares aumentó, explicó el especialista en finanzas personales. Una misma propiedad en diciembre de 2017 estaba alrededor de US$117.000 y en diciembre de 2018 estaba casi US$142.000.

"Supongamos que en diciembre de 2017 compré esa propiedad a US$117.000. Puse el 30% y me financiaron US$87.000. Posdevaluación, mi deuda medida en dólares se licuó [porque la deuda UVA cotiza en pesos]", detalló.

Otálora dejó algunas conclusiones finales. La primera, una recomendación para los tomadores de crédito: "No te arrepientas nunca, porque desde hoy te estás capitalizando y no tenés ningún beneficio como inquilino". La segunda, un deseo: "Ojalá que los UVA continúen hasta que los desequilibrios macro desaparezcan".

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