El plan de Illinois que apoya a quienes quieren comprar su primera casa: cuáles son los requisitos

A fines de diciembre de 2024 el gobernador JB Pritzker firmó una orden ejecutiva para la creación de un director de Soluciones de Vivienda de Illinois. La misión de la nueva agencia es explorar cómo puede el estado acelerar los planes para expandir el suministro y acceso a viviendas para familias trabajadoras, y presentar un conjunto de recomendaciones específicas a la Oficina del Gobernador antes del 30 de junio de 2025.

Hasta que el nuevo organismo, en conjunto con la Autoridad de Desarrollo de Vivienda de Illinois (IHDA por sus siglas en inglés) generen los nuevos programas, Pritzker anunció el relanzamiento del programa SmartBuy, para ayudar a cerrar la brecha financiera que históricamente ha impedido que muchos adultos jóvenes y familias se conviertan en propietarios de viviendas.

SmartBuy vuelve a ponerse en marcha en Illinois

“La deuda de los préstamos estudiantiles es una de las mayores barreras que retrasan a los hogares más jóvenes para lograr su sueño de ser propietarios de una vivienda”, dijo la directora ejecutiva de la IHDA, Kristin Faust, en el comunicado de anuncio del relanzamiento de SmartBuy.

“Con el monto promedio de la deuda de préstamos estudiantiles aumentando cada año, sabemos que es un desafío para muchos ahorrar para dar sus primeros pasos hacia la propiedad de su propia casa. A través de SmartBuy, hemos visto que este alivio específico puede ayudar a los nuevos compradores a superar esta carga financiera y asegurar una casa mucho antes”, detalló.

Qué ofrece SmartBuy en Illinois

SmartBuy ofrece una primera hipoteca asequible de tasa fija a 30 años con US$5.000 en pago inicial diferido o asistencia con los costos de cierre. Además, el programa proporciona hasta US$40.000 en alivio de préstamos estudiantiles a los prestatarios que compran una casa en Illinois.

¿Qué ofrece el programa?

• Una hipoteca accesible a 30 años con tasa fija.
• US$5.000 para pago inicial o costos de cierre (asistencia diferida).
• Hasta US$40.000 en alivio de deudas estudiantiles.

Criterios de elegibilidad

• Los posibles solicitantes deben tener al menos US$1.000 en deudas de préstamos estudiantiles y deben pagar el saldo total de la deuda restante de su préstamo estudiantil, si es superior a US$40.000, al cierre. El programa está disponible tanto para compradores de vivienda por primera vez como para compradores habituales.
• SmartBuy solo se puede utilizar para la compra de una nueva residencia principal. No es impedimento para aplicar que las personas sean propietarias de una vivienda. Aunque sí que la que se desee comprar esté destinada a convertirse en la nueva residencia principal del solicitante. Por otra parte, la asistencia de SmartBuy no se puede aplicar de manera retroactiva a una compra de vivienda reciente; los prestatarios deben comprar una nueva residencia principal para ser elegibles.
• No es necesario ser residente actual de Illinois para presentar la solicitud. Siempre que se tenga previsto mudarse y ocupar la nueva vivienda que se está comprando en Illinois como residencia principal dentro de los 60 días posteriores al cierre. Para presentar la solicitud sí se puede vivir fuera del estado.
• SmartBuy requiere un puntaje FICO® medio de al menos 640. Esto significa que de las tres agencias de crédito, se dejan de lado los puntajes más altos y más bajos, y el puntaje medio se utiliza para determinar la elegibilidad.

Cómo aplicar

Para solicitar asistencia, las personas pueden llamar al 877-456-2656 o presentar su solicitud en línea a cualquiera de los prestamistas que aparecen en la web IHDA Mortgage Lenders | IHDAmortgage.org.

Montos financiables

La asistencia para préstamos estudiantiles de SmartBuy es la suma total de los préstamos estudiantiles del prestatario (o prestatarios si tiene un coprestatario) o US$40.000, lo que sea menor. La asistencia opcional para el pago inicial de US$5000 es un monto fijo. Ambas formas de asistencia NO dependen del precio de compra o del monto del préstamo de la primera hipoteca.

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