Los trabajadores de medio tiempo en EE.UU. podrán acceder más rápido a los planes 401(k): lo que hay que saber

A la hora de planificar la jubilación en Estados Unidos, las personas poseen diferentes herramientas para consolidar sus ahorros. Dentro del conjunto, el 401(k) es uno de los planes de ahorro e inversión privado más utilizados. Este plan conjuga un porcentaje de los ingresos de los empleados en concepto de aporte y, por lo general, una contribución de las empresas empleadoras como parte de un paquete de beneficios. De esta forma, los trabajadores pueden destinar parte de su dinero a su jubilación de forma constante y automática.

El 1° de enero entró en vigencia una disposición de la Ley Secure 2.0 de 2022, que también se aplica a ciertos planes 403(b), que modifica los requisitos de elegibilidad de estos planes, lo que según los especialistas facilitará el ingreso a los mismos, especialmente a los trabajadores de tiempo parcial. Según detallan desde USA Today específicamente la disposición modifica la cantidad de horas de servicio que deben haber completado las personas para calificar.

Antes de la entrada en vigencia, uno de los criterios de elegibilidad del plan exigía que las personas hayan completado al menos un año de empleo con al menos 1000 horas de servicio durante ese año. Esa carga horaria ahora será de 500 horas, tal como ya regía para quienes hayan completado al menos tres años de empleo.

“Puede que no sea una gran diferencia para las personas que ya han trabajado para un empleador durante bastante tiempo. Pero podría ser útil para aquellos que no han trabajado un lapso prolongado y quieren ahorrar dinero para su jubilación y posiblemente aprovechar cualquier contribución equivalente al plan 401(k) que la empresa ofrece”, señalan desde UT.

La Ley Secure 2.0 también introduce la obligatoriedad de la inscripción automática en los planes 401(k) y 403(b) a partir de 2025, con el objetivo de aumentar la participación de los trabajadores en los programas de ahorro para el retiro.

Así, a partir del 1 de enero de 2025 los empleados serán inscritos automáticamente con una contribución inicial mínima del 3% de su salario, porcentaje que podrá incrementarse anualmente hasta alcanzar entre el 10% y el 15%. Los trabajadores podrán optar por no participar si así lo desean.

Esta disposición no se aplicará a los planes existentes y quedarán exentas las empresas con menos de 10 empleados o con menos de tres años de operación. Estudios previos han demostrado que la inscripción automática incrementa significativamente la participación, especialmente entre jóvenes, trabajadores con salarios bajos y comunidades minoritarias.

Finalmente, otra novedad importante es que a partir de la vigencia de la nueva disposición se permitirán retiros anticipados de hasta US$1000 para cubrir emergencias personales o familiares. Estos retiros estarán exentos del impuesto adicional del 10% que usualmente se aplica a los retiros anticipados.

Los trabajadores podrán realizar un retiro de emergencia al año y tendrán un plazo de tres años para reembolsar el monto, si desean mantener intacto su ahorro. Durante este periodo, no se permitirán nuevos retiros de emergencia si el monto no ha sido reembolsado. Esta medida pretende ofrecer flexibilidad a los trabajadores ante gastos imprevistos sin desalentar el ahorro a largo plazo.